初级银行

2018年银行从业资格考试初级法律法规冲刺试题(9)

单选题(共100题，共100分)每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。

A.固定资产投资

B.政府消费

c.个人消费

D.私人投资

答案：C

第 2 题 下列市场中，属于资本市场的是( )。

A.银行间债券回购市场

B.银行间同业拆借市场

c.票据市场

D.长期国债市场

答案：D

注解：D项长期国债市场属于债券市场，而债券市场属于资本市场，因此，长期国债市场属于资本市场;ABC三项属于货币市场。

第 3 题 下列关于股票分类的表述，不正确的是( )。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

c.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

答案：B

注解：B项中B股是以人民币标明面值的股票。

第 4 题 下列关于汇率的表述，不正确的是( )。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6.92为直接标价法

c.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

答案：D

注解：D项在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

第 5 题 下列关于汇率和利率的说法，错误的是( )。

A.不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率称为浮动汇率

B.不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率称为浮动利率

c.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

D.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的

答案：A

注解：浮动汇率是指由市场供求决定的汇率，所以A项错误。

第 6 题 下列货币政策中，中央银行的主动性最差的是( )。

A.准备金政策

B.再贴现政策

c.公开市场业务

D.信用分配

答案：B

注解：再贴现政策的主动权在商业银行，而不在中央银行。中央银行可以规定再贴现率，但究竟贴现与否，则取决于商业银行自身，中央银行无法强迫商业银行贴现。

第 7 题 违反《银行业从业人员职业操守》的人员，( )。

A.可能受到公众谴责，但尚无法规对其进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

c.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

答案：B

注解：《银行业从业人员职业操守》中“惩戒措施”规定，对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。因此，B项正确，cD两项错误;《银行业从业人员职业操守》是我国银行业的自律规范，对银行业从业人员有约束作用，因此A项错误。

第 8 题 对于银行业从业人员违反职业操守的行为，最严重的处罚措施是( )。

A.降职

B.开除

c.降薪

D.罚款

答案：B

注解：开除是指使从业人员丧失在银行业工作的资格，是违反职业操守可能受到的最重处罚。

第 9 题 下列表述正确的是( )。

A.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

B.对于违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构都必须给予通报同业的惩罚

c.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程

D.银行业从业人员职业操守是具有强制性的法律法规

答案：A

注解：《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业，因此B项不正确。非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程，因此c项不正确。银行业从业人员职业操守并非具有强制性的法律法规，只是有一定约束力的行业规范及公约，因此D项不正确。

第 10 题 《银行业从业人员职业操守》的生效日期是( )。

A.2008年2月9日

B.2007年1月9日

c.2007年2月9日

D.2007年3月9日

答案：C

注解：《银行业从业人员职业操守》是在2007年2月9日经中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施的，自审议通过之日起生效。

第 11 题 银行业从业人员可以( )。

A.以某些间接方式贬低同业人员

B.与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划

c.与其他银行的从业人员交换各自客户信息

D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

答案：D

注解：A项违反了相互尊重原则;Bc两项违反了商业秘密和知识产权保护原则;D项符合交流合作原则。

第 12 题 下列选项中，属于银行同业人员接触时的正确做法的是( )。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室的空闲期问，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

c.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

答案：D

注解：《银行业从业人员职业操守》中关于“商业保密与知识产权保护”的规定要求：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

第 13 题 下列有关银行业从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法中，错误的是( )。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

c.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密

答案：D

注解：在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时，银行业从业人员在与同业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

第 14 题 银行业从业人员不得因同事的( )、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。

A.婚姻

B.收入

c.职位

D.工资

答案：A

注解：《银行业从业人员职业操守》规定：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

第 15 题 团队精神的基础是( )。

A.团结、奋斗与相互信任

B.合作

c.相互尊重与理解

D.相互理解、相互信任与相互合作

答案：D

注解：团队精神的三个基础是相互理解、相互信任与相互合作。

第 16 题 下列关于监管规避的说法，不正确的是( )。

A.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为

B.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

c.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

答案：B

注解：监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。因此，B项错误。

第 17 题 下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是( )。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

c.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

答案：C

注解：法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定的内容;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

第 18 题 下列选项中，不属于直接与银行管理有关的法律法规的是( )。

A.银行业监督管理法

B.中国人民银行法

c.中国独立审计原则

D.商业银行法

答案：C

注解：中国独立审计原则是适用于所有营利性机构的法律法规。

第 19 题 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。

A.对本机构在本产品销售过程中的责任

B.对被代理机构所承担的最终责任

c.对购买此产品的其他客户名单

D.对该产品的市场风险

答案：C

注解：根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，因此，c项不宜进行披露。

第 20 题 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。

A.立即销毁

B.保存5年以上

c.卖给其他公司

D.退还给该客户

答案：B

注解：根据我国《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易记录不仅是金融机构其应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。

第 21 题 下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中关于“信息保密”的规定的是( )。

A.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

c.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

答案：C

注解：A项的做法违反了业务熟知的要求;B项的做法违反了岗位职责的原则;D项的做法违反了内幕交易的原则。

第 22 题 下列说法不正确的是( )。

A.《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础

B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

c.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法

答案：D

注解：我国目前没有专门的对客户隐私保护的立法，因此，D项错误。

第 23 题 下列有关信息保密的说法，错误的是( )。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

c.在离职后也要受信息保密的约束

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

答案：D

注解：“信息保密”原则要求银行业从业人员妥善保存客户资料及其交易信息档案，在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息;不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

第 24 题 下列做法中，符合“诚实信用”、“守法合规”原则的是( )。

A.不当利用朋友关系，亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

B.执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，未向关系人发放优于一般交易的贷款

c.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

D.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在的利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理

答案：B

注解：“诚实信用”是指银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用;“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。cD两项违反了守法合规原则;A项违反了诚实信用原则。

第 25 题 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下处理利益冲突的做法正确的是( )。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

c.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况

D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

答案：C

注解：从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：①主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。②在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。因此BD两项不正确。A项的错误之处在于，《银行业从业人员职业操守》的规定并没有禁止从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品。只是不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

第 26 题 下列说法中，错误的一项是( )。

A.任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

c.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

答案：D

注解：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。

第 27 题 下列行为中，符合“公平对待”原则的是( )。

A.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其怜悯或过于明显的同情

B.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险，政策风险以及市场风险等进行充分的提示

c.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金融以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

答案：A

注解：B项属于风险提示的内容，c项属于礼貌服务的内容，D项属于了解客户的内容。

第 28 题 下列关于信息披露的说法不正确的是( )。

A.银行可以让客户以为在银行代理销售的产品是银行自担风险的产品

B.银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据

c.银行应该能对客户进行足够的信息披露

D.银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品

答案：A

注解：信息披露原则要求银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。因此，A项错误。

第 29 题 银行信贷工作的从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不必( )。

A.了解该企业所处行业情况

B.了解客户所在区域的信用环境

c.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

D.如该企业申请担保贷款，了解担保物的情况

答案：C

注解：“授信尽职”要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。ABD三项均为授信前尽职调查的必要内容。c项的行为超出了审核范围，有侵犯个人隐私的嫌疑。

第 30 题 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行( )。

A.仅限于财务状况的调查

B.尽职调查、审查和授信后管理

c.仅限于经营状况的调查

D.仅限于信用记录的调查

答案：B

注解：根据“授信尽职”原则的要求，银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求。对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

第 31 题 下列哪一项不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现?( )

A.维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询

B.忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露

c.有权对客户信息进行查询，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为

D.严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持

答案：D

注解：银行业从业人员面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导的行为是确保依法协助执行与保护客户隐私并重的行为，不属于它们看似矛盾的表现。

第 32 题 对于从业人员在协助执行实践工作中的做法，错误的是( )。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

c.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.以专业、中立的态度协助转移资产等方面对抗协助执行活动

答案：D

注解：D项属于从业人员不能良好处理协助执行与保护客户隐私两项义务的关系，使之在实践中产生矛盾的不当行为。

第 33 题 承担银行业从业人员资格认证工作的机构是( )。

A.中国人民银行

B.中国银监会

c.中国银行业协会

D.国家劳动人事部

答案：C

注解：在我国，银行业从业人员资格认证工作由中国银行业协会承担。

第 34 题 在我国，银行业从业人员资格认证工作正处在( )阶段。

A.起步

B.成长

c.发展

D.成熟

答案：A

第 35 题 银行业从业人员应当尊重同业人员，禁止商业贿赂，这属于( )原则。

A.诚实信用

B.守法合规

c.专业胜任

D.公平竞争

答案：D

注解：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以优化金融服务的种类、质量和效率等手段开展业务，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。尊重同业人员，禁止商业贿赂，都属于维护公平竞争的要求。

第 36 题 《银行业从业人员职业操守》通过的日期是( )。

A.2008年2月9日

B.2007年7月9日

c.2006年10月30日

D.2007年2月9日

答案：D

注解：《银行业从业人员职业操守》是于2007年2月9日在中国银行业协会第六次全体会员大会上正式通过的。

第 37 题 以下不属于银行业自律组织的有( )。

A.中国银行业协会

B.自治区银行业协会

c.中国银行业监督管理委员会

D.省银行业协会

答案：C

注解：根据《银行业从业人员职业操守》第三条的规定，银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。全国性银行业自律组织是指中国银行业协会;地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。c项中的中国银行业监督管理委员会，即银监会，是银行业监管机构，不属于银行业自律组织。

第 38 题 银监会高度重视银行业金融机构( )的建立和职业操守的践行。

A.企业文化

B.职业规范

c.业内互动机制

D.风险控制机制

答案：A

注解：银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行，并在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。

第 39 题 下列人员中，( )不可以成为金融犯罪的主体。

A.达到了法定的刑事责任年龄的自然人

B.具有刑事责任能力的人

c.未达到法定刑事责任年龄的自然人

D.实施了金融犯罪行为的单位主体

答案：C

第 40 题 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

c.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

答案：B

注解：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准人管理制度。A项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度;c项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。D项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

第 41 题 下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是( )。

A.依法追究刑事责任

B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚

c.对单位判处罚金的同时，对直接负责的主管人员给予行政处分

D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得l倍以上5倍以下罚款

答案：D

注解：对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人，予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或违法所行不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。

第 42 题 以下行为尚不构成违法行为的有( )。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

c.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

答案：C

注解：A项构成伪造货币罪;B项构成伪造货币罪和出售假币罪;c项中主观方面不是故意，因此不构成持有、使用假币罪。D项虽然数额较小，但也属于违法行为。

第 43 题 集资诈骗罪非法集资等行为的区别主要体现为( )。

A.行为违法

B.性质恶劣

c.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

答案：D

第 44 题 贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

c.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

答案：C

注解：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可能由个人构成，贷款诈骗罪只能由单位构成;贷款诈骗罪和票据诈骗罪的对象都可能是金融机构。

第 45 题 盗窃信用卡并使用的，定( )。

A.盗窃罪

B.金融凭证诈骗罪

c.信用证诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

答案：A

注解：《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

第 46 题 下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是( )。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

c.贪污贿赂犯罪

D.伪造货币罪

答案：D

注解：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，实施的掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。伪造货币罪不属于洗钱罪的上游犯罪。

第 47 题 金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以( )论处。

A.逃汇罪

B.诈骗罪

c.扰乱金融秩序罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

答案：D

注解：签订、履行合同失职被骗罪指金融机构的T作人员在签订、履行合同过程中，严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭重大损失。

第 48 题 关于我国《公司法》规定的公司资本制度，错误的是( )。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

c.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

注解：我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，因此，B项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，AcD三项的说法均正确。

第 49 题 有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是( )。

A.1个法人

B.50个自然人

c.20个法人和20个自然人

D.30个自然人和30个法人

答案：D

注解：《公司法》第二十四条规定，有限责任公司由五十个以下股东出资设立。

第 50 题 根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。

A.资产收益

B.选择管理者

c.批准破产

D.参与重大决策

答案：C

注解：公司法》第一百八十八条规定，只有人民法院才有权批准公司破产，公司股东不具有这种权利;《公司法》第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，因此，ABD三项的表述正确。

第 51 题 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得( )，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

c.法人资格

D.贷款资格

答案：C

第 52 题 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。

A.1/2

B.1/4

c.2/3

D.3/4

答案：C

注解：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。

第 53 题 根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是( )。

A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

c.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

答案：C

注解：公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。根据《公司法》规定，公司为公司股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决议，公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元。

第 54 题 设乙公司对外负债200余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定?< )

A.甲公司不承担责任

B.甲公司应承担全部责任

c.甲公司应承担主要责任

D.甲公司应承担次要责任

答案：A

注解：公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。乙公司是甲的子公司，是独立法人，独立承担民事责任。

第 55 题 下列不属于《票据法》中所指的票据的是( )。

A.汇票

B.本票

c.股票

D.支票

答案：C

第 56 题 票据贴现体现了票据的( )功能。

A.流通作用

B.支付作用

c.结算作用

D.融资作用

答案：D

注解：贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。

第 57 题 持票人转让票据权利与他人是( )。

A.背书

B.承兑

c.保证

D.保付

答案：A

第 58 题 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

c.一旦债务人不能履行到期债务，抵押物可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

答案：A

注解：根据《物权法》第一百七十九条规定，抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，因此，A项说法正确，BCD三项说法错误。

第 59 题 甲向乙借款10000元，将房屋一间作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示愿以20000元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。

A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙

B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙

c.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权

D.甲无权将该房屋出卖

答案：A

注解：《担保法》第四十九条规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。题中抵押人甲有权将房屋卖出，但须事先告知抵押权人乙。

第 60 题 风险管理的最基本要求是( )。

A.风险计量

B.风险监测

c.风险识别

D.风险控制

答案：C

注解：商业银行风险管理流程：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。风险管理的最基本要求：适时、准确地识别风险，即风险识别。

第 61 题 风险价值是指( )。

A.投资者经过投资获得的资金时间价值

B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬

c.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值

D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

答案：D

注解：考查时间价值和风险价值的区别：时间价值是指投资者在没有投资风险的情况下进行投资而获得的报酬;风险价值是指投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬。

第 62 题 ( )是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

c.风险分散

D.风险规避

答案：A

注解：风险分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，只是管理和控制风险，并不能也不可能从根本上消除风险源。而风险转移，仅是风险承担主体有所改变。

第 63 题 违约责任的承担方式不包括( )。

A.继续履行

B.赔偿损失

c.支付违约金

D.支付罚金

答案：D

注解：违约责任的承担方式是：①继续履行;②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬;④支付违约金;⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。

第 64 题 关于合同的法律约束力，下列说法正确的是( )。

A.无效合同自始没有法律约束力

B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定

c.合同部分无效，则整个合同无效

D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效

答案：A

注解：无效合同是不具有法律约束力的合同，不受国家法律保护。无效合同自始无效，但部分条款无效，不影响其余部分的效力。可撤销合同在被撤销前合同属于有效合同，合同被撤销后自始无效;无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认合同自始无效。

第 65 题 关于合同成立的表述，错误的是( )。

A.当事对合同条款必须坚持协商一致的原则

B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段

c.双方当事人订立合同应该符合法律规定

D.承诺生效时合同成立

答案：B

注解：合同的成立须具备要约和承诺阶段。

第 66 题 合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行体现了( )原则。

A.实际履行原则

B.情势变更

c.协作履行

D.全面履行

答案：A

第 67 题 甲同乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日被盗，无法交付，此时乙有权( )。

A.解除合同

B.变更合同

c.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

答案：A

注解：《合同法》第九十四条规定了合同解除的法定情形，本题中，由于机器被盗，致使甲无法再履行合同，该情形符合合同解除的法定情形，因此，乙有权解除合同。

第 68 题 李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因收违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力( )。

A.不成立

B.无效

c.效力待定

D.有效

答案：D

注解：李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。

第 69 题 下列选项中，不属于企业法人的是( )。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

c.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

注解：法人依法设立并领取营业执照的分支机构不具有法人资格，属于非法人组织，D项符合题意。根据《民法通则》规定，其他三项均属于企业法人，可以独立承担民事责任。

第 70 题 未经( )批准,不得对自然人发放外币币种的贷款。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

c.国家外汇管理机构

D.各商业银行的总行

答案：A

第 71 题 下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

c.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

答案：C

注解：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定商业银行对公安机关、人民法院、人民检察院符合条件和程序的查询、冻结、扣划单位存款的活动应该积极配合。《商业银行法》第二十九条、第三十条规定，除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划存款人的存款，根据以上规定，只有c项符合题意。

第 72 题 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

c.立即销毁

D.退还给客户

答案：A

注解：根据《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。

第 73 题 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予( )。

A.罚款

B.纪律处分

c.行政处分

D.行政处罚

答案：C

第 74 题 银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。

A.多于3人

B.少于3人

c.多于2人

D.少于2人

答案：D

注解：《银行业监督管理法》第三十四条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检查人员不得少于二人。

第 75 题 关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是( )。

A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

c.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D.不必考虑金融产品的创新

答案：B

注解：在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，因此，A项错误;在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，因此，c项错误;金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，因此，D项错误。

第 76 题 下列不属于发行普通股对商业银行的不足之处的是( )。

A.发行成本比较高

B.对商业银行的股东权益产生稀释作用

c.资金成本总要高于优先股和债券

D.总资本收益率下降时，会发生杠杆作用

答案：D

注解：发行普通股对商业银行的不足之处包括ABC三项，由于普通股股息是在税后支付的，因此普通股的资金成本比较高。一般来讲，其资金成本总要高于优先股和债券，加大了商业银行的负担。

第 77 题 下列计算公式中，表示正确的是( )。

A.资产收益率=利润/资产总额×100%

B.银行利润率=税后净利/资本总额×100%

c.每股股利=(税后净利润一优先股股利)/普通股流通在外的股数

D.每股净资产=股东权益总额/流通在外的普通股股数

答案：D

注解：A项应为：资产收益率=纯利润/资产总额×100%;B项应为：银行利润率=税后净利/总收入×100%;c项应为：每股股利=当期分配利润/总股本，每股收益=(税后利润一优先股股利)/发行在外的普通股平均股额。

第 78 题 某银行资本利润率为200% 股权乘数为4，则资产利润率为( )。

A.5%

B.80%

c.20%

D.24%

答案：A

注解：资产利润率=资本利润率÷股权乘数=20%÷4=5%。

第 79 题 按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收人和费用的原则是指( )。

A.权责发生制

B.配比原则

c.收付实现制

D.收付现金制

答案：A

注解：权责发生制又称为应计制，是以企业经济业务是不是实际发生了为标准。收付实现制叉称为现金制，以现金的实际收付为标准确认收人和费用。

第 80 题 下列会计要素中，哪一项是反映企业财务状况的静态要素?( )

A.收入

B.负债

c.利润

D.费用

答案：B

注解：资产、负债和所有者权益是反映企业财务状况的静态要素;收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。

第 81 题 关于经济资本，下列说法不正确的是( )。

A.是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

B.用以衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

c.也称为风险资本

D.是银行监管当局规定的银行必须持有的资本

答案：D

注解：由于经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，监管当局也逐渐摒弃了“一刀切”的监管方式，转而日益重视不同银行风险状况存在的差异，并开始重视银行自身在计量和控制风险过程中所做出的积极努力，把监管资本的计算依据建立在银行实际风险状况之上。因此，尽管很难一致，但监管资本有逐渐向经济资本靠拢的趋势。

第 82 题 1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括的内容是( )。

A.规定资本的定义

B.规定资本充足率

c.规定资产的风险权重

D.规定市场风险内容

答案：D

第 83 题 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

c.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

答案：D

注解：理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。

第 84 题 贸易从属费用的收款一般采用( )。

A.出口托收

B.进口托收

c.光票托收

D.跟单托收

答案：C

注解：考查四类托收的不同：A项出口托收是指我国只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品;B项进口托收主要用于购买旧船的贸易;c项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款;D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

第 85 题 个人外汇买卖业务一般本着钞变钞、汇变汇的原则，以下说法正确的是( )。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

c.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

答案：B

注解：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费，故A项错误。现汇买人价与现钞买人价往往不同，一般情况下，钞买价比汇买价要低，故c项错误。有些银行的卖出价只有一个，即不分钞卖价、汇卖价，故D项错误。

第 86 题 对于持因私护照的境内居民个人出境旅游(含港澳游，不含边境游)、探亲会亲、朝觐、 境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务等有实际出境行为的购汇指导性限额，出境时间在半年以下的，等值_____美元;出境时间 在半年以上的，等值______美元。( )

A.4000;7000

B.5000;7000

c.4000;8000

D.5000;8000

答案：D

注解：对于持因私护照的境内居民个人出境旅游(含港澳游，不含边境游)、探亲会亲、朝觐、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务等有实际出境行为的购汇指导性限额，出境时间在半年以下的，等值5000美元;出境时间在半年以上的，等值8000美元。境外直系亲属救助、缴纳国际组织会费、境外邮购等有实际用汇需求但没有出境行为的，等值5000美元。自费留学学费按照境外学校录取通知书或费用证明上所列的学费金额全额供汇，生活费每人每年不超过等值2万美元。

第 87 题 贷后管理的期限是( )。

A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

c.从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

答案：D

注解：贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。

第 88 题 下列说法正确的是( )。

A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

c.教育储蓄存款的利息征税税率为5%

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答案：D

注解：定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高，因此，A项错误;个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取，因此，B项错误。根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》(2007)规定，对个人取得的教育储蓄存款利息所得免征个人所得税。因此，C项错误。

第 89 题 钱先生于2008年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存人一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2008年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则钱先生将在ATM机上看到( )数字。

A.10004.72

B.10004.49

c.10004.42

D.10000.00

答案：D

注解：活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2008年6月18日查询存款金额时，还未到该季度的结息日，因此他只能在A，rM机上看到其本金10000.00元。

第 90 题 中国邮政储蓄银行挂牌的时间是( )年。

A.2003

B.2004

c.2006

D.2007

答案：D

注解：2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。

第 91 题 深圳发展银行成立于1987年12月28日，是在原特区内( )进行股份制改造的基础上组建的。

A.6家农村信用社

B.8家农村信用社

c.9家农村信用社

D.15家农村信用社

答案：A

注解：深圳发展银行是在原特区内6家农村信用社进行股份制改造的基础上组建的。

第 92 题 在( )的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A.国务院

B.中国人民银行

c.中国银监会

D.中国农业银行

答案：D

注解：1984年，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在中国农业银行的领导下，直到1996年农信社才与农行脱离。

第 93 题 我国的国有商业银行目前开展的经营活动的主要目的是( )。

A.获取利润

B.履行社会职责

c.执行国家政策

D.促进社会经济发展

答案：A

注解：商业银行，是以获取利润为经营目标，并以金融资产和金融负债为经营对象，提供多种金融服务的金融机构。

第 94 题 下列关于政策性银行的说法中，错误的是( )。

A.国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业

B.国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国家主权评级一致

c.中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督

D.中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款

答案：B

注解：B项描述的是中国进出口银行。

第 95 题 中国银行业协会的最高权力机构是( )。

A.会员大会

B.秘书处

c.理事会

D.监事会

答案：A

注解：《中国银行业协会章程》第二十六条规定：“协会的最高权力机构为会员大会(或会员代表大会)。”B项秘书处为日常办事机构，C项理事会是会员大会的执行机构。

第 96 题 下列单位不属于中国银行业协会的会员单位的是( )。

A.兴业银行

B.中央国债登记结算有限责任公司

c.中国进出口银行

D.河北省银行业协会

答案：D

注解：中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社联合社。准会员单位包括各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会。故ABC三项都属于中国银行业协会的会员;D项属于中国银行业协会的准会员。

第 97 题 ( )是中国银行业协会的宗旨。

A.依法制定和执行货币政策

B.严格与合理地监管银行业金融机构

c.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D.促进会员单位实现共同利益

答案：D

注解：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。A项是中国人民银行的职责，c项是银监会的监管目标。

第 98 题 下列说法中，最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪、监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置

B.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

c.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

D.建立与完善有效率的内控机制

答案：A

注解：B项体现的是“管法人”;c项体现的是“提高透明度”;D项体现的是“管内控”。

第 99 题 中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从( )1月1日起。

A.2003年

B.1995年

c.1948年

D.1984年

答案：D

注解：1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。A项中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使;B项中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来;c项是中国人民银行成立时间。

第 100 题 下列关于“监管当局对金融机构资产组合的总量、比例、分类、质量和风险评级等方面的检查和稽核”所起作用的描述中，正确的是( )。

A.促使商业银行加强资产质量的监控管理

B.保证金融机构的支付能力、防范金融风险

c.保障整体金融的稳定、降低金融体系的系统风险

D.有效地调整基础货币量、实施货币政策和稳定宏观经济

答案：A

注解：BcD三项均为“规定和调整商业银行和其他存款性金融机构上缴中央银行的存款准备金率”所起的作用的描述。

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