初级银行

多选题(共12题，共12分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题 银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息( )。

A.保密

B.完整

c.真实

D.准确

E.通俗

答案 B, C, D

注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

第 2 题 知识产权包括( )。

A.专利权

B.商标权

c.著作权

D.专有技术

E.名誉权

答案 A, B, C

注解：知识产权包括工业产权(专利权、商标权)和著作权(也称版权)。D项“专有技术’’无法申请专利，因此不属知识产权。E项“名誉权”是指公民和法人对其应有的社会评价所享有的不受他人侵害的权利。

第 3 题 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

c.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

E.不浪费所在机构的财产

答案 A, B, C, E

注解：银行业从业人员应当爱护机构财产。ABcE四项均为爱护机构财产的正确做法。银行业从业人员禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产，故D项错误。

第 4 题 中国银行业的从业人员可以在( )等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行职业学校

B.金融学会

c.社区组织

D.外资银行

E.证券公司

答案 A, B, C

注解：银行业从业人员允许的兼职包括在本机构内部兼任职务，以及在不取得报酬的情况下在非营利性组织或学术团体中兼任职务;但应向所在机构披露兼职情况。若在外资银行兼职，难以避免利益冲突和利益输送，在中资金融机构兼职也如此。

第 5 题 11、某银行分行行长要求所在银行的一名信贷工作人员帮忙处理一笔贷款，而该工作人员发现该笔贷款明显不符合规定，则该工作人员应该( )。

A.服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B.向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

c.书面汇报请示有关领导

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.向媒体公布

答案 B, C, D

第 6 题 在代理销售产品的过程中，下列做法存在不妥之处的是( )。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞

c.在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

E.用不易被人注意的方式把应当向客户提示的信息体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

答案 A, B, C, D, E

注解：银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。ABcDE五项中的行为严重损害了消费者的知情权，也损害了从业人员所在机构的声誉，属于严重违反银行业从业人员职业道德的行为。

第 7 题 如果受要约人对要约的内容做出实质性变更，则发生( )的法律后果。

A.形成新要约

B.原要约失效

c.原要约被撤销

D.原要约被撤回

E.合同仍然成立

答案 A, B

注解：根据《合同法》第二十条、第三十条的规定，受要约人对要约的内容做出实质性变更的，原要约失效，视为受要约人提出了一个新要约。

第 8 题 关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，正确的是( )。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

c.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低

答案 A, B, C

注解：审慎性监督管理谈话制度不会干预银行业金融机构的经营活动，也不会降低金融机构的工作效率。

第 9 题 下列属于商业银行现金流量表中的现金的是( )。

A.同业存款

B.在中央银行的准备金

c.3个月的短期国库券

D.无形资产

E.库存现金

答案 A, B, C, E

注解：现金流量表中的“现金”概念专指作为一级准备的现金资产(库存现金、在中央银行的存款以及同业存款)和二级准备中一些可视为现金的流动资产(通常指购买在3个月或更短时间内即到期或可转换为现金的投资)。

第 10 题 下列属于公司理财业务的有( )。

A.零售银行业务

B.现金管理服务

c.理财计划

D.资产管理服务

E.投资理财服务

答案 B, C, D, E

注解：A项零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户;c项理财计划是个人理财业务的一种，同时也是公司理财业务的一种，在公司理财业务中，商业银行可以通过向特定目标客户群销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具。

第 11 题 2008年端午节放假期间，单位小李准备去马来西亚旅游，当他到银行兑换美元的时候，银行工作人员告诉他，1美元兑换6.95元人民币，工作人员的这种说法用的是( )。

A.直接标价法

B.间接标价法

c.应付标价法

D.应收标价法

E.美元标价法

答案 A, C, E

注解：1美元兑换6.95元人民币，表示购买1美元，需要支付6.95元人民币，这是直接标价法，也称为应付标价法，同时也是美元标价法，因此ACE三项正确。与这种标价法相对应的是间接标价法，又称应收标价法。

第 12 题 中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。

A.法律工作委员会

B.农村合作金融工作委员会

c.银行业从业人员资格认证委员会

D.外资银行工作委员会

E.银团贷款与交易专业委员会

答案 A, B, C, D, E

注解：中国银行业协会设有6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。

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