初级银行

2018年银行从业资格考试初级法律法规冲刺试题(4)

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

1.公司增加或减少注册资本，须由公司( )作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.股东大会或股东会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

A

解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

2.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是( )。

A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金

B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品

C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定

D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险

C

解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。

3.( )是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。

A.开放式净值型产品

B.开放式非净值型产品

C.封闭式非净值型产品

D.封闭式净值型产品

D

解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。

4.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，( )作为一级法人对全国各级行统一领导。

A.国务院

B.中央银行

C.总行

D.分行

C

解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。

5.商业银行是以( )为经营对象的信用中介机构。

A.实物商品

B.股票

C.利率

D.货币

D

解析：商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。

6.2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至( )。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

D

解析：2003年，《中华人民共和国中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的中国银行业监督管理委员会。

7.某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是( )。

A.60%

B.66.7%

C.40%

D.50%

B

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，按照存款的稳定性不同可以分为活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

8.稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与( )有效挂钩。

A.审慎性风险行为

B.学历

C.岗位职责

D.年龄

A

解析：稳健公司治理原则要求：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩。

9.下列用大写金额表示“￥1 600.45”，正确的是( )。

A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分

B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分

C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分

D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

D

解析：中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。“元”“佰”为正确写法。

10.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成( )遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.本币

B.以基准计价的资产

C.外币计价的资产

D.外汇储备

B

解析：商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

11.下列不属于商业银行固定资产贷款的是( )。

A.贸易融资

B.技术改造贷款

C.科技开发贷款

D.基本建设贷款

A

解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。

12.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C

解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

13.( )是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。

A.单位通知存款

B.保证金存款

C.单位协定存款

D.单位定期存款

B

解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。

14.根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括( )。

A.信用风险、市场风险、操作风险

B.信用风险、流动性风险

C.信用风险、市场风险

D.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

A

解析：风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

15.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于股权工具的是( )。

A.股票

B.债券

C.证券投资基金

D.银行承兑汇票

A

解析：根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

16.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

A.保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

D

解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

17.见票即付的汇票、本票，票据权利自出票日起( )不行使而消灭。

A.1个月

B.5年

C.2年

D.6个月

C

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

18.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.市场风险

B

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

19.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。

A.再贷款利率

B.再贴现

C.法定存款准备金政策

D.公开市场业务

A

解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

20.( )是银行最主要的资产。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.股权投资

B

解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按照约定的利率和期限还本付息的货币资金，是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

21.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是( )。

A.风险调整后资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

A

解析：风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

22.在我国商业银行监管层次中，( )是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

D

解析：我国银行业监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，市场约束是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

23.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的( )。

A.审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会

D

解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。

24.商业银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统就是( )。

A.商业银行组织架构

B.商业银行治理结构

C.商业银行机构体系

D.商业银行管理层级

A

解析：商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统。

25.某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，需要承担的法律责任是( )。

A.由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

B.由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得

C.没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款

D.没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款

A

解析：《中华人民共和国中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。

26.采用加押电传进行付款的汇款方式是( )。

A.信汇

B.邮汇

C.票汇

D.电汇

D

解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇人行付款给指定收款人。

27.下列行为中，不属于无效民事行为的是( )。

A.以合法形式遮盖非法目的的行为

B.限制民事行为能力人实施的与其年龄、智力相适应的行为

C.违反法律强制性规定的行为

D.无民事行为能力人独立实施的行为

B

解析：无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

28.假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。

A.6%

B.4%

C.2%

D.4.08%

A

解析：银行贴现付款额=票据面额X年贴现率x到期天数(或到期月数)/365(或12)，即1000X年贴现率X4/12=20，年贴现率=6%。

29.下列不属于个人理财业务的是( )。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.理财计划

D.信用证

D

解析：个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。

30.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于( )。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

D

解析：风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。

31.下列属于中国人民银行可以从事的业务是( )。

A.向政府透支

B.代理国家发行国债

C.向某些金融机构提供担保

D.直接认购、包销国债

B

解析：中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。但不得对银行业金融机构的账户透支;不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券;不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外;不得向任何单位和个人提供担保。

32.在组织架构中，银行的最高权力机构是( )。

A.会员大会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层

B

解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

33.在我国，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( )。

A.20亿元人民币

B.15亿元人民币

C.10亿元人民币

D.5亿元人民币

C

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。

34.银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是( )。

A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育

B.处以30万元以上50万元以下罚款

C.由中国银行业监督管理委员会责令改正

D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款

D

解析：银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下的罚款。

35.下列主体中具有法人资格的是( )。

A.某银行董事会

B.某公司财务部

C.个体工商户

D.一人公司

D

解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。

36.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A.交易及定价

B.调节经济

C.融通货币资金

D.优化资源配置

C

解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

37.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。

A.2011年1月1日

B.2010牟1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

D

解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

38.( )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.合规管理

B.公司治理

C.风险管理

D.内部控制

D

解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制：

39.在外汇交易中，即期外汇交易是指在( )办理实际货币交割的外汇交易。

A.成交当日的5到7天内

B.成交当日的第二个营业日

C.交易日后第二个营业日或成交当日

D.成交当日

C

解析：外汇交易业务按照外汇交易方式的不同，分为即期外汇交易和远期外汇交易。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

40.一般而言，国际收支中最主要的部分是( )。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.资本项目

D.出口总量

A

解析：贸易收支是国际收支中最主要的部分。

41.我国的法定货币是( )。

A.元

B.人民币和黄金

C.人民币

D.人民币和美元

C

解析：《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

42.中央银行是从( )逐渐演变而成的。

A.现代商业银行中分离出来

B.国家政府职能中分离出来

C.财政部分离出来

D.国家发起设立而

A

解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

43.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为( )。

A.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少

B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

44.现代商业银行是随着( )的产生而发展起来的。

A.信用

B.中央银行

C.资本主义生产方式

D.社会主义生产方式

C

解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。

45.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场是( )。

A.现货市场

B.发行市场

C.流通市场

D.期货市场

C

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

46.我国银行业金融机构欲增加业务范围内的业务品种，应先向中国银行业监督管理委员会提出申请。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起( )，对其作出批准或不批准的书面决定。

A.3个月内

B.10日内

C.1个月内

D.2个月内

A

解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起三个月内，对银行业金融机构范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或不批准的书面决定。

47.通货膨胀的主要标志是( )。

A.物价总水平上涨

B.物价总水平下降

C.GDP增长率逐渐增长

D.GDP增长率逐渐下降

A

解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

48.商业银行公司治理的基本文件是( )。

A.《中华人民共和国公司法》

B.《中华人民共和国银行法》

C.银行章程

D.银行规章制度

C

解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

49.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

A.应当将处理的进展和结果适时反馈给客户

B.对客户错误的投诉和建议无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

D.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

A

解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

50.下列不属于商业银行业从业人员与监管者之间的职业操守条款的是( )。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场检查

D.举报违法行为

D

解析：从业人员与监管者之间的职业操守条款主要包括接受监管、配合现场检查、配合非现场检查、禁止贿赂及不当便利。而举报违法行为属于从业人员与机构问的职业操守的相关条款。

51.货币供给是一个( )概念。

A.时期

B.存量

C.流量

D.流动性

B

解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。它是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。

52.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

C

解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

53.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是( )。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

A

解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

54.金融市场的客体是( )。

A.融资活动的参与者

B.资金的需求者

C.金融交易对象

D.金融机构

C

解析：金融市场的客体是金融交易对象，金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

55.无民事行为能力人主要是指( )。

A.不满16周岁的未成年人

B.不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人

C.不能辨认自己行为的精神病人

D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

B

解析：无民事行为能力人包括两类：不满1o周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。

56.下列银行业从业人员的行为中，合法合规的是( )。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

C

解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

57.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

A.企业信用评级

B.投资理财顾问

C.财务顾问服务

D.企业咨询服务

A

解析：商业银行咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务。财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

58.选择性货币政策工具不包括( )。

A.公开市场业务

B.消费者信用控制

C.不动产信用控制

D.证券市场信用控制

A

解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

59.在公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监督的机构是( )。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.董事会主席

A

解析：监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

60.商业银行良好的公司治理内容不包括( )。

A.快速的发展速度

B.清晰的职责边界

C.健全的组织架构

D.有效的风险管理与内部控制

A

解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

61.商业银行资产业务中，最主要的是( )。

A.发放贷款

B.吸收存款

C.买卖外汇

D.办理票据贴现

A

解析：贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。

62.国有独资公司的法律性质是( )。

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.两合公司

A

解析：一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

63.下列不属于信用卡功能的是( )。

A.购物消费

B.分期付款

C.大额信贷

D.储蓄

C

解析：信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。

64.我国商业银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款称为( )。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.银团贷款

C

解析：公司贷款的种类有很多，包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。其中，并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

65.下列贷款中，不属于固定资产贷款的品种是( )。

A.贸易融资

B.土地储备贷款

C.项目融资

D.房地产开发贷款

A

解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B、C、D选项均属于固定资产贷款。

66.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。

A.外汇储备规模增加

B.外汇储备的实际价值减少

C.外汇储备的实际价值增加

D.外汇储备规模减小

C

解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。

67.“法无明文规定不为罪，法无明文规定不处罚”体现了刑法的( )。

A.刑法法定原则

B.罪责刑相适应原则

C.刑法面前人人平等原则

D.罪刑法定原则

D

解析：我国刑法实行以下基本原则：罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则、罪责刑相适应原则。其中，罪刑法定原则是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

68.中国银行业协会的主要职能不包括( )。

A.服务

B.监管

C.维权

D.自律

B

解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

69.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了( )。

A.诈骗罪

B.非法占有财产罪

C.贪污罪

D.职务侵占罪

D

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

70.商业银行的传统资产负债管理的对象是( )。

A.银行的资本业务

B.银行的负债业务

C.银行的资产业务

D.银行的资产负债表

D

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。

71.下列不属于商业银行所面临的市场风险的种类的是( )。

A.股票价格风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.流动性风险

D

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

72.下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是( )。

A.该罪主体是一般主体

B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

D

解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

73.我国银行业的自律组织是( )。

A.中央银行

B.商业银行会员大会

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

C

解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位是中国银行业监督管理委员会。

74.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。

A.保理

B.汇款

C.跟单信用证

D.托收

C

解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

75.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于( )。

A.市场风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.操作风险

D

解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。交易或定价错误属于内部流程因素。

76.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订( )。

A.张某与王某均不承担民事责任

B.张某与王某共同承担民事责任

C.张某承担民事责任

D.王某承担民事责任

D

解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人;由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

77.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

B

解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

78.在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，( )决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。

A.经营的杠杆性

B.资本的稀缺性

C.资本的稀缺性和经营的杠杆性

D.资本的外来性

C

解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。

79.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是( )。

A.经济风险

B.战略风险

C.操作风险

D.市场风险

B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

80.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业，王某的这一行为构成( )。

A.违法发放贷款罪

B.高利转贷罪

C.非法吸收公众存款罪

D.擅自设立金融机构罪

C

解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。　81.目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是( )。

A.6个月

B.1个月

C.3个月

D.12个月

D

解析：目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

82.下列关于债权转让的说法中，错误的是( )。

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，无须债务人同意

C.债权人转让权利的，须获得债务人同意

D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

C

解析：债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度。债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。

83.我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。

A.现金存款账户

B.支票存款账户

C.外汇存款账户

D.专用存款账户

D

解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

84.在信托法律关系中，( )没有行为能力限制。

A.受益人

B.受托人

C.委托人

D.受托人和委托人

A

解析：在信托法律关系中，委托人和受托人都应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益权的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他组织，受益人没有行为能力限制。

85.金融犯罪侵犯的客体是( )。

A.金融工具

B.金融管理秩序

C.金融法规

D.资金存款人

B

解析：金融犯罪的构成包括犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

86.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过( )。

A.5年

B.2年

C.6个月

D.1年

B

解析：接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。

87.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%

C

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

88.根据中国银行业监督管理委员会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。

A.600万元人民币及以上

B.500万元人民币及以上

C.400万元人民币及以上

D.800万元人民币及以上

A

解析：私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

89.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。

A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B.与本行专家讨论某股票的走势

C.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

D.依法向有权机构提供客户账号信息

C

解析：信息保密要求银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。

90.一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资( )。

A.下降

B.上升

C.无法判断

D.不变

A

解析：通货紧缩的影响可以归纳为：(1)导致社会总投资减少。(2)消费需求减少。(3)影响社会收入再分配。

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