初级银行

2018年银行从业资格考试初级法律法规冲刺试题(6)

一、单选题

1、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。

A、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

B、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

C、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

正确答案：C

参考解析：定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算。

2、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是()。

A、 《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B、 《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C、 《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D、 《公司法》强调公司资本不得任意变更

正确答案：B

参考解析："我国公司资本制度的特点：1、资本法定:资本应由股东认足、缴足或募足，允许公司资本的分批缴纳;2、公司必须有相当的财产与其资本总额相维持且非货币出资不得高估作价，股票发行价格不得低于票面金额;3、公司资本不得任意变更，变更注册资本，须由股东会作出决议，由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行变更登记。

3、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是(　)。

A提醒客户留意合约中的免责条款

B分别从利弊两个方面介绍产品

C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D根据客户需要推荐合适的产品

正确答案：C

参考解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。

4、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。

A、债券回购

B、发行金融债券

C、向中央银行借款

D、同业拆借

正确答案：B

参考解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。发行金融债券属于长期借款。

5、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(　)基本准则的要求。

A：勤勉尽职

B：专业胜任

C：保护商业秘密与客户隐私

D：公平竞争

正确答案：D

参考解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。

6、下列机构中属于银行业金融机构的是()。

A、金融租赁公司

B、企业集团财务公司

C、农村信用社

D、信托公司

正确答案：C

参考解析：银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)、农村金融机构(农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社)以及中国邮政储蓄银行和外资银行。A、B、D都属于非银行金融机构。

7、信用证按开证行保证性质的不同，可分为()。

A、可撤销信用证和不可撤销信用证

B、保兑信用证和无保兑信用证

C、跟单信用证和光票信用证

D、可转让信用证和不可转让信用证

正确答案：A

参考解析：按开证行保证性质的不同分为可撤销信用证和不可撤销信用证;按是否保兑分为保兑信用证和无保兑信用证;按信用证项下的汇票是否附商业单据分为跟单商业信用证和光票信用证(不附有商业票据);按权利是否转让分为可转让信用证和不可转让信用证。

8、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是()。

A、增加货币供应量

B、增加中央银行盈利

C、减少货币供应量

D、调节市场利率上升

正确答案：A

参考解析：中央银行降低再贴现率会增加货币供应量。

9、在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是()。

A、信用证

B、保理

C、光票托收

D、跟单托收

正确答案：C

参考解析：光票托收：仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款。跟单托收：附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

10、下列不属于票据基本特征的是()。

A、 票据是一种无因证券

B、 票据是债权证券

C、 票据是要式证券

D、 票据是非流通证券

正确答案：D

参考解析：票据是流通证券。

11、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。

A、存入日挂牌公告的活期存款利率

B、支取日挂牌公告的活期存款利率

C、存入日挂牌公告的定期存款利率

D、支取日挂牌公告的定期存款利率

正确答案：B

参考解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

12、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为构成()。

A、 非法吸收公众存款罪

B、 盗窃罪

C、 集资诈骗罪

D、 吸收客户资金不入账罪

正确答案：C

参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选C。

13、下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是()。

A、 该罪的主体只是自然人

B、 该罪最高法定刑为7年有期徒刑

C、 该罪属于金融诈骗罪的一种

D、 该罪主观上要求行为人以非法占有为目的

正确答案：B

参考解析：骗取贷款罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体，故A错误;本罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，故B正确;该罪属于破坏银行管理罪，故C错误;该罪主观上不要求行为人以非法占有为目的，故D错误。

14、依法在中国人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是()。

A、金融债券

B、中央银行票据

C、国债

D、企业债券

正确答案：A

参考解析：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

15、盗窃信用卡并使用的，该行为构成()。

A、 破坏银行管理罪

B、 盗窃罪

C、 金融诈骗罪

D、 信用卡诈骗罪

正确答案：B

参考解析：盗窃信用卡并使用的，该行为构成盗窃罪。

16、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括()。

A、管理中央公共财政支出

B、防范和化解金融风险

C、制定和执行货币政策

D、维护金融稳定

正确答案：A

参考解析：央行职能为在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

17、()是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A、押汇

B、福费廷

C、保理

D、信用证

正确答案：B

参考解析：福费廷(forfaiting放弃)，也称包买票据或买断票据。指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

18、中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是()。

A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B、提高再贴现率

C、提高存款准备金率

D、在公开市场上买入有价证券

正确答案：D

参考解析：ABC都会导致货币供应量的减少。

19、持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是()。

A、借记卡

B、准贷记卡

C、信用卡

D、贷记卡

正确答案：A

参考解析：持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是借记卡。

20、甲向乙借款5万元，还款期限6个月，丙作保证人，约定丙承担保证责任直至甲向乙还清本息为止。丙的保证责任期间应如何计算()。

A、 主债务履行期届满之日起6个月

B、 借款发生之日起2年

C、 借款发生之日起6个月

D、 主债务履行期届满之日起2年

正确答案：A

参考解析：保证期间是保证人承担保证责任的期限范围，是主债务履行期届满之日起六个月，约定的除外。

21、小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日,支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%、小李从银行取回的利息为()元。

A、306.10

B、306.70

C、308.24

D、297.00

正确答案：B

参考解析：定期整存整取到期本利和是30000×1.98%×0、5+30000=30297(元)，后全部作为本金转入活期存款，年利率0.36%，共存32天，取出时本利和是30297×0.36÷360×32+30297=30306.70(元)，所以取回利息为306.70元。

22、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成()。

A、 背信运用受托财产罪

B、 高利转贷罪

C、 吸收客户资金不入账罪

D、 非法吸收公众存款罪

正确答案：A

参考解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

23、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指()。

A、 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B、 当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C、 持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D、 取得票据无需合法原因

正确答案：C

参考解析：票据是一种无因证券，是指持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因。

24、目前，我国商业银行最主要的资产是()。

A、存款

B、现金

C、贷款

D、债券

正确答案：C

参考解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

25、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(　)。

A、告知客户本银行未公布的重大投资行为

B、告知客户宏观经济情况

C、帮助客户分析汇率波动趋势

D、告知客户已经公开的上市公司财务状况

正确答案：A

参考解析：内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

26、在我国，负责制定和执行货币政策的机构是()。

A、中国银行业监督管理委员会

B、国家发展与改革委员会

C、财政部

D、中国人民银行

正确答案：D

参考解析：《中国人民银行法》第二条规定“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。

27、林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，则其投资持有期收益率为()。

A、0.182

B、0.1

C、0.091

D、0.2

正确答案：D

参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。

28、目前我国划分货币层次的标准是()。

A、风险性

B、流动性

C、收益性

D、期限性

正确答案：B

参考解析：目前我国划分货币层次的标准是流动性。

29、票据流通的方式是()。

A、 背书

B、 标准化

C、 固定发行方

D、 建立市场

正确答案：A

参考解析：背书是指持票人转让票据权利与他人。票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。

30、下列关于银行卡的叙述不正确的是()。

A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、储蓄卡不具备透支功能

D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

正确答案：B

参考解析：准贷记卡的透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定。

31、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

A、活期存款

B、定期存款

C、协定存款

D、通知存款

正确答案：D

参考解析：通知存款是指单位类客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行，并按约定支取日期和金额支取存款。

32、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是(　　)。

A、银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C、工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D、因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

正确答案：C

参考解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，故C选项正确;不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，故A选项错误;按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，故D选项错误;不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，故B选项错误。

33、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。

A、 1

B、 3

C、 24

D、 6

正确答案：D

参考解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

34、商业银行向借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金称为()。

A、存款

B、贷款

C、直接融资

D、投资

正确答案：B

参考解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

35、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。

A、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

B、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

D、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

正确答案：C

参考解析：根据银行业从业人员职业操守关于“信息披露”的相关规定：银行从业人员应当详细介绍代理产品的名称、性质、风险、最终责任承担人以及银行的责任与义务;银行从业人员应当对所有客户充分披露产品信息;银行从业人员不得利用银行声誉对代理产品做合约以外的承诺;银行从业人员不得用术语和银行内部用语描述产品，使客户很难理解产品特性。

36、在我国，银行业金融机构的设立需要经过()批准。

A、中国人民银行

B、中国银行监督管理委员会

C、财政部

D、中国银行业协会

正确答案：B

参考解析：中国银行监督管理委员会的监管职责之一是依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围。

37、存放同业属于商业银行的()。

A、负债业务

B、代理业务

C、中间业务

D、资产业务

正确答案：D

参考解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款，属于商业银行的资产业务。

38、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是()。

A、公开市场业务、存款准备金和再贴现

B、存款准备金、再贷款和再贴现

C、存款准备金、再贷款和利率政策

D、公开市场业务、存款准备金和再贷款

正确答案：A

参考解析：公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

39、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是()。

A、代理国库

B、代理资金结算

C、代理财政性存款

D、代理金银

正确答案：B

参考解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理资金结算是商业银行代理政策性银行的业务。

40、银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是()

A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C、对产品涉及的主要风险进行特别提示

D、从不利和有利两个方面向客户作出全面的产品介绍

正确答案：B

参考解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

41、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行正确的操作是()。

A、为该客户开立基本存款账户

B、为该客户开立定期存款账户

C、为该客户业务方便开立多个此用途账户

D、为该客户开立一般存款账户

正确答案：A

参考解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

42、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的()。

A、正常类

B、可疑类

C、关注类

D、次级类

正确答案：D

参考解析：次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

43、目前我国政策性银行改革遵循的原则是()。

A、加强政策化运作

B、分类指导，一行一策

C、统一部署，齐头共进，统一政策

D、实行行政推进

正确答案：B

参考解析：目前我国政策性银行改革遵循的原则是：分类指导，一行一策。

44、下列不属于商业银行现金资产的是()。

A、存放同业存款

B、法定存款准备金

C、活期储蓄存款

D、库存现金

正确答案：C

参考解析：商业银行的现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。活期储蓄存款是商业银行的负债业务。

45、衡量充分就业的宏观经济指标是()。

A、失业率

B、自然失业率

C、城乡失业率

D、隐性失业率

正确答案：A

参考解析：失业率是衡量充分就业的宏观经济指标。

46、下列属于商业银行中间业务的是()。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、同业拆借

D、自营买卖外汇

正确答案：B

参考解析：委托贷款是商业银行中间业务中代理业务的一种。

47、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。

A、专用存款账户

B、现金存款账户

C、支票存款账户

D、外汇存款账户

正确答案：A

参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

48、在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是()。

A、可疑类贷款

B、次级类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款

正确答案：A

参考解析：关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

49、下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。

A、吸收公众存款

B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

C、承担国家规定的农业政策性金融业务

D、向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

正确答案：C

参考解析：中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性B选项是中国进出口银行的主要任务。D选项是国家开发银行的主要任务。

50、外汇标价：1美元=6、84人民币，针对这种标价法，下列表述正确的是()。

A、如在中国外汇市场，则是直接标价法

B、如在美国外汇市场，则是直接标价法

C、如在英国外汇市场，则是直接标价法

D、如在中国外汇市场，则是间接标价法

正确答案：A

参考解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。所以A正确，B、D错误，与C无关。

51、下列关于国内生产总值(GDP)增长率的表述，正确的是()。

A、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B、表示国民生产总值的增长情况

C、国内生产总值(GDP)增长率越高越好

D、反映了通货膨胀情况

正确答案：A

参考解析：GDP是国内生产总值，不是国民生产总值。GDP的增加不能区别经济增长的数量与质量，并非速度越高越好。通货膨胀率通常用消费者价格指数、生产者价格指数、国内生产总值物价平减指数来表示。

52、下列属于商业银行资产托管业务范围的是()。

A、企业年金基金托管业务

B、借款保管

C、露封保管业务

D、密封报关业务

正确答案：A

参考解析：密封保管业务和露封保管业务属于代保管业务。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

53、在单位结算账户中，存款人的主办账户是()。

A、一般存款账户

B、专用存款账户

C、基本存款账户

D、临时存款账户

正确答案：C

参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户是存款人的主办账户。

54、某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是()。

A、房地产贷款

B、固定资产贷款

C、贸易融资

D、流动资金贷款

正确答案：B

参考解析：为了改善服务设施，扩大经营面积而申请的贷款是商业网点贷款，商业网点贷款属于固定资产贷款，故选B。

55、根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是()。

A、欧式期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、看涨期权

正确答案：A

参考解析：欧式期权在到期日行权;美式期权在买入后至到期日之间的任何时间均可行权。

56、经济全球化产生的影响表现在()。

A、促使各国经济日益独立

B、对发展中国家经济发展必然有利

C、导致金融管制逐步严格

D、使各国间经济的相互依赖程度日益加深

正确答案：D

参考解析：经济全球化使各国经济相互依赖程度日益加深，故A错D对;经济全球化对发展中国家而言有利有弊，使发展中国家面临更强烈的竞争，故B错;经济全球化使金融管制逐步放松，故C错

57、下列需占用商业银行授信额度的业务是()。

A、委托贷款

B、支票

C、代发工资

D、备用信用证

正确答案：D

参考解析：备用信用证需占用商业银行授信额度。

58、商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是()。

A、中长期流动资金贷款

B、项目贷款

C、短期流动资金贷款

D、贸易融资

正确答案：C

参考解析：短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足的贷款应属于短期流动资金贷款。

59、对于持票人来说，票据贴现是()。

A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

C、买进票据，成为票据的权利人

D、转让票据，成为票据的权利人

正确答案：B

参考解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

60、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是()。

A、现金支票

B、划线支票

C、转账支票

D、普通支票

正确答案：D

参考解析：现金支票只能取现，不能转账;转账支票只能转账，不能取现;普通支票既可转账，也可取现;划线支票只能转账，不能取现。

61、下列市场中不属于货币市场的是()。

A、银行间债券回购市场

B、票据市场

C、股票市场

D、银行间同业拆借市场

正确答案：C

参考解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

62、下列属于商业银行中间业务的是()。

A、理财业务

B、出口押汇

C、票据贴现业务

D、个人住房贷款

正确答案：A

参考解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。票据贴现业务、出口押汇、个人住房贷款都属于银行的资产业务。

63、Shibor是指()。

A、新加坡同业拆借利率

B、伦敦银行间同业拆借利率

C、央行基准利率

D、上海银行间同业拆放利率

正确答案：D

参考解析：上海银行间同业拆放利率ShanghaiInterbankOfferedRate，简称Shibor。

64、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A、借入

B、买进

C、贷出

D、卖出

正确答案：B

参考解析：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

65、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A、商业承兑汇票

B、银行本票

C、银行承兑汇票

D、支票

正确答案：B

参考解析：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票。

66、下列关于汇率的叙述，不正确的是()。

A、汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C、国际上各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称做浮动汇率

正确答案：D

参考解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称做市场汇率。

67、下列不属于个人理财业务的是()。

A、理财计划

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

D、信用证

正确答案：D

参考解析：个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划。

68、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经()批准。

A、 当地公安部门

B、 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C、 地方政府

D、 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

正确答案：D

参考解析：《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

69、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存()年。

A、 7

B、 2

C、 5

D、 1

正确答案：C

参考解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

70、《中华人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A、 60

B、 30

C、 45

D、 15

正确答案：B

参考解析：《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

?

71、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指()。

A、 没收其所有资产

B、 限制其所有业务

C、 终止其法人资格

D、 取消高管资格

正确答案：C

参考解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

72、由于存取业务量巨大，故存款合同一般采用()。

A、客户与存款机构协商的格式合同

B、口头形式

C、存款机构制定的格式合同

D、客户制定的格式合同

正确答案：C

参考解析：由于存款业务是存款机构特许而经营的业务，存款业务量巨大，存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

73、贴现属于()。

A、授信业务

B、受信业务

C、表外业务

D、衍生产品业务

正确答案：A

参考解析：授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等。

74根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。

A、2年

B、6个月

C、1年

D、5年

正确答案：C

参考解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。

75、商业银行协助冻结单位存款的期限不超过()。

A、6个月

B、10天

C、2周

D、3个月

正确答案：A

参考解析：商业银行协助冻结单位或个人存款的期限最长为六个月。

76、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为()亿元，则其核心资本不得低于400亿元。

A、10000

B、5000

C、1000

D、50000

正确答案：A

参考解析：核心资产与风险加权总资产之比不得低于4%。

77、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。

A、利率互换

B、长期贷款证券化

C、货币互换

D、票据发行便利

正确答案：B

参考解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。资产证券化是指缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

78、下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是()。

A、是为客户提供的服务产品的创造与更新

B、最终体现为银行贷款规模的扩大

C、是商业银行为适应经济发展的要求而进行的

D、是从多方面开展的创新活动

正确答案：B

参考解析：金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

79、下列选项中属于微观层面金融创新的是()。

A、金融市场的创新

B、金融工具的创新

C、金融企业组织和管理方式的创新

D、货币信用制度的创新

正确答案：B

参考解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新，其他三项都是宏观层面的金融创新。

80、下列不属于商业银行创新业务信息披露要求的是()。

A、充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险

B、准确、没有误导

C、全面且事无巨细

D、公平

正确答案：C

参考解析：银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

81、根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括()。

A、资本充足率

B、风险敞口及风险管理策略

C、盈利能力

D、银行部门与分支机构情况

正确答案：D

参考解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

82、下列不属于操作风险表现形式的是()。

A、外部欺诈

B、实物资产损坏

C、实物价格波动

D、内部欺诈

正确答案：C

参考解析:操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

83、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是()。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

正确答案：C

参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

84、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于()。

A、风险监测

B、风险控制

C、风险识别

D、风险计量

正确答案：B

参考解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

85、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、国家风险

D、合规风险

正确答案：D

参考解析：合规风险指：因未遵循法律法规可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

86、在商业银行风险管理发展历程中，资产风险管理阶段强调的是()。

A、保持银行资产的盈利性

B、保持银行资产负债的平衡性

C、保持银行负债的流动性

D、保持银行资产的流动性

正确答案：D

参考解析：20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。

87、下列不属于合规管理体系基本要素的是()。

A、银行盈利目标

B、合规管理部门的组织结构和资源

C、合规风险管理计划

D、合规政策

正确答案：A

参考解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。

88、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A、审批贷款利率

B、制定合规手册

C、对员工进行合规内训

D、关注法律法规的最新发展

正确答案：A

参考解析：合规管理部门的职责：关注法律法规最新发展;制定合规手册;对员工进行合规内训等。

89、下列关于商业银行风险的表述，错误的是()。

A、风险等同于损失

B、风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础

C、银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的可能性

D、从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构

正确答案：A

参考解析：风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果;而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以采用概率和统计的方法计算出可能的损失规模和发生的可能性。

90、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。

A、员工福利

B、存款

C、资产和预期收益

D、自有资本金

正确答案：C

参考解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

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