初级银行

1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇

2.基金的投资运作由( )进行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投资者

D.交易所

3.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。

A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8

4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责

C.不打听与自身工作无关的信息

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

5.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A.溢价期权

B.平价期权

C.折价期权

D.货币期权

6.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

7.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.以上说法均错误

8.假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )元。

A.11255

B.12668

C.14400

D.14941

9.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是( )。

A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

10.保险代理机构可以( )。

A.代替投保人签订保险合同

B.为投保人培训保险产品知识

C.接受投保人的委托代领保险金

D.接受受益人的委托代领保险赔款

11.客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为( )。

A.认知信任

B.持久信任

C.情感信任

D.行为信任

12.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为( )。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

13.一般来说，( )。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D.债券面值越大，贴现债券价格越低

14.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。

A.83.33;82.64

B.90.91;83.33

C.90.91;82.64

D.83.33;83.33

15.根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以( )承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.委托人固有资产和信托财产

16.( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.投资规划服务

B.财务规划服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

17.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率( )。

A.大于名义收益率

B.小于名义收益率

C.等于名义收益率

D.与名义收益率相差很大

18.最低标准的失业保障月数是( )个月。

A.3 B.2 C.1 D.6

19.一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明( )。

A.应收账款占企业营运资金的比重越小

B.企业收回现金的能力越强

C.企业应收账款周转率越高

D.企业资金营运效率越低

20.若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0.012，标准差分别为0.25和0.08，那么这两种理财产品的相关系数是( )。

A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.6

参考答案及详解

一、单项选择题。

1.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。

2.B【解析】证券投资基金的运作机制上，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产，故选B。

3.D【解析】投资者投资该投资组合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8万元。故选D。

4.A【解析】银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故选A。

5.A【解析】溢价期权是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)，该期权具有内在价值，故A选项正确。平价期权是指如果期权立即执行，买方的现金流为零。折价期权是指如果期权立即执行，买方具有负的现金流。货币期权是一种期权合约，买卖的是外汇期权合约，即买方有权在期权合约期内或到期日按商定的汇率买进或卖出商定数额的外汇。故选A。

6.D【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故选D。

7.C【解析】《个人外汇管理办法》第12条规定，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，故选C。

8.B【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。经计算得本题中复利终值为12668元。故选B。

9.B【解析】外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大，故选B。

10.B【解析】《保险代理机构管理规定》第104条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款，故选B。

11.C【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好，故选C。

12.B【解析】该投资组合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故选B。

13.B【解析】债券的到期收益率与价格成反比，排除A。由贴现债券的定价公式P=M÷(1+r)T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高，排除CD。故选B。

14.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33万元;复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64万元。故选A。

15.A【解析】《信托法》第37条，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担，故选A。

16.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，故选D。

17.C【解析】外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率与实际收益率之分。若不考虑通货膨胀，通常固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率与名义收益率相同，故选C。

18.A【解析】失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适的工作。最低标准的失业保障月数是三个月。故选A。

19.D【解析】一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营运资金，降低了企业资金营运效率。应收账款周转天数=360÷应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。故选D。

20.D【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。所以，相关系数=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故选D。

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