初级银行

单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

1、下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是()。

A、外部监管

B、最低资本要求

C、市场纪律

D、流动性要求

答案：D

解析：《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。

2、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是()。

A、依法向有权机构提供客户账户信息

B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C、与本行专家讨论某股票的走势

D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

3、借记卡与信用卡功能上最显著的区别是()。

A、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的

B、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有

C、信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有

D、信用卡可以透支，而借记卡不可以

答案：D

解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。

4、下列关于教育储蓄存款表述正确的是()。

A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B、存期灵活，最长存期为六年

C、总额控制，本金合计最高限额为5万元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。

5、下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是()。

A、记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

B、是银行的一种资产管理工具

C、由商业银行发行的、有固定面额和约定期限

D、可提前支取，也可以在二级市场上转让

答案：C

解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

6、下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是()。

A、通过市场力量约束银行

B、运用主要靠道德力量

C、银行必须披露所有客户信息

D、由监管部门主导约束银行

答案：A

解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

7、依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销()。

A、无权代理订立的合同

B、因欺诈而订立的合同

C、包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

D、违反法律强制性规定的合同

答案：B

解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。

8、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

A、用高端金融工具

B、集资人不具有资格

C、集资总量大

D、具有非法占有他人财产的目的

答案：D

解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

9、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款

答案：C

解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

10、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是()。

A、监管资本

B、经济资本

C、商品资本

D、会计资本

答案：D

解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

11、货币执行价值尺度职能的特点是()。

A、可以是观念形态的货币

B、是直接以重量计算的贵金属

C、必须是现实的货币

D、必须是足值的货币

答案：A

解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

12、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。

A、为了取得较高盈利

B、满足货币发行需要

C、满足调节国际收支需要

D、应付存款人提取存款需要

答案：D

解析：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款需要。

13、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。

A、支票

B、本票

C、银行汇票

D、商业汇票

答案：A

解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

14、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。

A、只能是金融企业

B、只能是法人

C、可以是金融工具

D、只能是自然人

答案：C

解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

15、合同生效是指()。

A、合同履行完毕

B、合同双方当事人按照约定履行义务

C、已经成立的合同具有法律约束力

D、合同订立过程的结束

答案：C

解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

16、下列关于国家风险的表述，正确的是()。

A、通常在债权人的控制范围之内

B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

17、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。

A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

B、意思表示真实的民事行为

C、限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为

D、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为

答案：B

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第五十八条和《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

18、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是()。

A、贪污贿赂犯罪所得

B、毒品犯罪所得

C、伪造金融票证罪所得

D、破坏金融管理秩序犯罪所得

答案：C

解析：《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

19、当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是()。

A、增加货币供应量

B、增加中央银行盈利

C、减少货币供应量

D、调节市场利率上升

答案：A

解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的资金扩大对客户的贷款和投资规模，进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下降。

20、下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()。

A、一般用于短期流动资金的弥补

B、商业银行最主要的资金来源

C、投资者通过证券交易所申购

D、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

答案：D

解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

21、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。

A、无罪推定

B、罪刑法定

C、罪责刑相适应

D、刑法面前人人平等

答案：B

解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

22、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。

A、发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B、理财产品出现高盈利

C、挪用客户资金或资产

D、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

答案：B

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。(2)挪用客户资金或资产。(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。(4)理财产品出现重大亏损。(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。

23、甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求()。

A、甲和丙负连带责任

B、丙返还该小提琴

C、丙承担违约责任

D、甲赔偿乙所受损失

答案：D

解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。

24、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25%，“游资”却占到高达64%的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。

A、操作风险

B、国家风险

C、法律风险

D、流动性风险

答案：D

解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

25、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是()。

A、提示产品涉及的主要风险

B、提示客户贸易合约中的免责条款

C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D、仅介绍产品或服务的有利之处

答案：D

解析：根据“风险提示”的规定.从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

26、定期存款和活期存款是按照()区分的。

A、客户类型不同

B、存款币种不同

C、账户种类不同

D、存款期限不同

答案：D

解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。

27、当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是()。

A、本币升值

B、有利于资本流出

C、有利于资本流入

D、外汇贬值

答案：B

解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确

28、下列属于同业拆借市场特点的是()。

A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

答案：D

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

29、无效合同的法律效力()。

A、自履行时无效

B、自被确认无效时无效

C、自登记时无效

D、自订立时无效

答案：D

解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。

30、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是()。

A、声誉风险

B、市场风险

C、法律风险

D、战略风险

答案：A

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

31、描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。

A、核心资本

B、会计资本

C、监管资本

D、经济资本

答案：D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

32、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是()万元。

A、93.5

B、95.5

C、97.5

D、99.5

答案：D

解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3%×60/360=0.5(万元);贴现价格=100-0.5=99.5(万元)。

33、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、持有、使用假币

答案：C

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。选项C，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

34、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A、政府信用

B、商业信用

C、个人信用

D、银行信用

答案：B

解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

35、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。

A、次级类

B、损失类

C、关注类

D、可疑类

答案：B

解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

36、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于()。

A、3%

B、4%

C、5%

D、6%

答案：A

解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

37、乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是()。

A、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

B、按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任

C、丙公司已经承兑，应承担付款责任

D、甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

答案：A

解析：根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件;承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

38、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。

A、信用贷款

B、保证

C、质押

D、抵押

答案：C

解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

39、下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是()。

A、操作风险

B、声誉风险

C、信用风险

D、市场风险

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

40、下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A、吸收存款

B、对外借款

C、发行金融债券

D、对中央银行借款

答案：B

解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。

41、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。

A、支付结算业务属于中间业务

B、商业银行作为参与信用活动的一方

C、商业银行不需要承担风险

D、是指商业银行代理业务

答案：A

解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

42、公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A、股东会

B、公司经理

C、董事会

D、监事会

答案：A

解析：《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

43、代理业务属于商业银行的()。

A、表内业务

B、负债业务

C、资产业务

D、中间业务

答案：D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。

44、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。

A、3.10

B、5.30

C、12.4

D、16.5

答案：A

解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。

45、下列选项中，具有法人资格的是()。

A、某银行董事会

B、个体工商户

C、某公司财务部

D、一个公司

答案：D

解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。选项A、C属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格;选项

B，自然人不具备法人资格。

46、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：D

解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

47、下列不属于贷款承诺业务的是()。

A、项目贷款承诺

B、客户授信额度

C、融资租赁

D、开立信贷证明

答案：C

解析：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

48、某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15%，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是()。

A、该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的

C、由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D、由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

答案：A

解析：信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

49、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。

A、非保证收益理财产品

B、非保本浮动收益理财产品

C、保证收益理财产品

D、保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。

50、()是商业银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

答案：C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

51、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。

A、贰零零捌年叁月壹拾贰日

B、2008年3月12日

C、贰零零捌年叁月拾贰日

D、二00八年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

52、下列关于利息的表述中，错误的是()。

A、利息是剩余产品价值的一部分

B、利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C、利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

D、利息是从属于信用活动的经济范畴

答案：C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

53、信用卡最主要的功能的是()。

A、转账结算

B、存取现金

C、储蓄功能

D、消费信贷

答案：A

解析：信用卡的功能包括：①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。

54、下列不属于票据丧失后的补救措施是()。

A、挂失止付

B、提起诉讼

C、登报声明作废

D、公示催告

答案：C

解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。

55、根据《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为()。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每季度末月的10日

答案：A

解析：《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

56、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。

A、牵头行

B、参加行

C、代理行

D、联系行

答案：A

解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

57、下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是()。

A、货币供给过多

B、经济结构不合理，存在过多的无效供给

C、外资流入增加

D、有效需求过大

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。

58、下列不属于代理银行业务的是()。

A、代理保险业务

B、代理中央银行业务

C、代理政策性银行业务

D、代理商业银行业务

答案：A

解析：代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务;②代理中央银行业务;③代理商业银行业务。

59、银行风险是指()。

A、已经确定的将来损失

B、可以避免的将来损失

C、银行资产和收益损失的可能性

D、银行已经发生的损失

答案：C

解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。

60、下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是()。

A、市场约束

B、监督检查

C、最低资本要求

D、MAP监管考核

答案：D

解析：第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。

61、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A、保本浮动收益理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保证收益理财计划

D、固定收益理财计划

答案：A

解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

62、下列关于押汇业务的表述，错误的是()。

A、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

B、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

C、出口押汇在国际上也叫议付

D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

答案：D

解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。

63、金融犯罪的主体是()。

A、只能是自然人

B、金融企业

C、可以是自然人，也可以是单位

D、只能是单位

答案：C

解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。

64、下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是()。

A、将单位的专有技术透露给同业的朋友

B、遵守所在机构纪律和规章制度

C、利用从业经验在企业兼职

D、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

答案：B

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

65、单位存款人的主办账户是()。

A、临时存款账户

B、专用存款账户

C、基本存款账户

D、一般存款账户

答案：C

解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

66、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。

A、内控管理

B、市场约束

C、最低资本要求

D、监督检查

答案：A

解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求;第二支柱：监督检查;第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

67、关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是()。

A、可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

B、无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

C、无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

D、可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

答案：B

解析：无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为;可撤销的民事行为，又称“相对无效的民事行为”.是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。选项B，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力;可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。

68、对于持票人来说，票据贴现是()。

A、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B、转让票据，成为票据的权利人

C、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

D、买进票据，成为票据的权利人

答案：A

解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人。

69、根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。

A、转账

B、存入外汇

C、贷款

D、直接存入任何一种可自由兑换的外币

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇储蓄账

只能用于外汇存取，不能进行转账。

70、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是()。

A、一年期的定期存款

B、五年期的定期存款

C、个人活期存款

D、三年期教育储蓄存款

答案：C

解析：在我国，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

71、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方某种基础资产的权利，但不负担必须的义务。()

A、购入;买进

B、售出;买进

C、售出;卖出

D、购入;售出

答案：A

解析：看涨期权指期权买人方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

72、甲向乙银行贷款50万元，合同约定2015年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是()。

A、丙有权要求乙银行先对甲追索

B、丙要承担立即还款责任

C、丙不需要承担保证责任

D、该保证是连带保证

答案：A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

73、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。

A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

答案：C

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

74、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。

A、起草和抄写

B、意思表示

C、要约和承诺

D、协商和证明

答案：C

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

75、下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是()。

A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B、该金融机构资本利润率低于同行业水平

C、该金融机构为非法成立

D、该金融机构收入低

答案：A

解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。

76、下列用大写金额表示“￥1600.45”，正确的是()。

A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B、人民币壹千陆佰元肆角五分

C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

77、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在()。

A、融资功能

B、担保功能

C、投资功能

D、清算功能

答案：A

解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

78、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A、中国反洗钱监测分析中心

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、所有商业银行

答案：A

解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

79、按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是()。

A、期货市场

B、流通市场

C、现货市场

D、发行市场

答案：B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

80、商业银行可以直接利用的资本是()。

A、监管资本

B、风险资本

C、经济资本

D、会计资本

答案：D

解析：会计资本又称为账面资本，是指商业银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

81、金融犯罪侵犯的客体是()。

A、银行

B、金融管理秩序

C、银行从业人员

D、客户存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

82、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是()。

A、基本存款账户

B、专用存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

答案：D

解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

83、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。

A、500

B、5000

C、50000

D、500000

答案：B

解析：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

84、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。

A、进口托收

B、出口托收

C、跟单托收

D、光票托收

答案：D

解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

85、洗钱的常见方式不包括()。

A、借用金融机构

B、使用空壳公司

C、伪造商业票据

D、投入集资项目

答案：D

解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;⑧通过证券和保险业洗钱。

86、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是()。

A、不良贷款率

B、资本充足率

C、净稳定资金比率

D、拨贷比

答案：C

解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比率属于流动性指标。

87、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。

A、3个月

B、1个月

C、6个月

D、2年

答案：C

解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。

88、零存整取的起存金额为(??)。

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

答案：A

解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。

89、下列关于中国的中央银行的说法，错误的是(??)。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

解析：1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

90、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是(??)。

A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B、甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

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（责任编辑：hbz）

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