初级银行

单选题：

以下关于基金销售机构从事基金销售活动的说法错误的是( )。

A.经招募说明书载明并公告，可以对不同投资人适用不同费率

B.为了促进销售对老客户采取买十赠一的方式销售基金

C.不得以低于成本的销售费用销售基金

D.基金销售宣传材料中不得出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏

『正确答案』B

『答案解析』基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

多选题：

基金销售机构从事基金销售活动，存在下列(　)情形的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

C.兼营销售基金之外的其他业务

D.挪用基金销售结算资金或者基金份额

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息

『正确答案』ABDE

『答案解析』基金销售机构在获得行政许可的情况下可以兼营其他业务。

单选题：

投保人存在(　)情况的，则不能向其销售分红险、万能险。

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B.趸交保单的投保人年龄达到60岁

C.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

D.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

『正确答案』A

『答案解析』B应为投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁;CD情况下投保人可以投保分红险和万能险，但条件是取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

多选题：

代理保险业务的商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括(　)等。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.保险条款

E.产品说明书

『正确答案』ABCDE

『答案解析』还包括现金价值表。

单选题：

商业银行开展银信理财合作应当遵守的规定不包括(　)。

A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务

B.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应

C.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

D.银行应当为银信理财合作涉及的信托产品提供担保

『正确答案』D

『答案解析』银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

单选题：

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于(　)人。

A.2

B.3

C.4

D.5

『正确答案』C

『答案解析』商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

单选题：

境内个人在境外获得的合法资本项目收入(　)结汇。

A.不可以

B.转换成经常性收入后可以

C.可以直接

D.经外汇局核准后可以

『正确答案』D

『答案解析』境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。

多选题：

个人外汇账户按账户性质区分为(　)。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

『正确答案』CDE

『答案解析』个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

单选题：

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值(　)美元。

A.1万

B.2万

C.5000

D.5万

『正确答案』D

『答案解析』我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

单选题：

以下关于基金销售机构从事基金销售活动的说法错误的是( )。

A.经招募说明书载明并公告，可以对不同投资人适用不同费率

B.为了促进销售对老客户采取买十赠一的方式销售基金

C.不得以低于成本的销售费用销售基金

D.基金销售宣传材料中不得出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏

『正确答案』B

『答案解析』基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

多选题：

基金销售机构从事基金销售活动，存在下列(　)情形的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

C.兼营销售基金之外的其他业务

D.挪用基金销售结算资金或者基金份额

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息

『正确答案』ABDE

『答案解析』基金销售机构在获得行政许可的情况下可以兼营其他业务。

单选题：

投保人存在(　)情况的，则不能向其销售分红险、万能险。

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B.趸交保单的投保人年龄达到60岁

C.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

D.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

『正确答案』A

『答案解析』B应为投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁;CD情况下投保人可以投保分红险和万能险，但条件是取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

多选题：

代理保险业务的商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括(　)等。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.保险条款

E.产品说明书

『正确答案』ABCDE

『答案解析』还包括现金价值表。

单选题：

商业银行开展银信理财合作应当遵守的规定不包括(　)。

A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务

B.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应

C.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

D.银行应当为银信理财合作涉及的信托产品提供担保

『正确答案』D

『答案解析』银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

单选题：

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于(　)人。

A.2

B.3

C.4

D.5

『正确答案』C

『答案解析』商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

单选题：

境内个人在境外获得的合法资本项目收入(　)结汇。

A.不可以

B.转换成经常性收入后可以

C.可以直接

D.经外汇局核准后可以

『正确答案』D

『答案解析』境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。

多选题：

个人外汇账户按账户性质区分为(　)。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

『正确答案』CDE

『答案解析』个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

单选题：

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值(　)美元。

A.1万

B.2万

C.5000

D.5万

『正确答案』D

『答案解析』我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

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