初级银行

一、单项选择题

1、理财师的职业道德准则中的第一要点是(　)。

A、诚实信用

B、独立自主

C、公平正直

D、遵纪守法

2、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即(　)。

A、监管机构和商业银行

B、监管机构和客户

C、金融机构和客户

D、中央银行和商业银行

3、不满(　)周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

A、10

B、14

C、16

D、18

4、甲和乙订立合同，规定甲应于2011年2月5日交货，乙应于2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是(　)。

A、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保

C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物

D、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是(　)。

A、同时履行抗辩权

B、先履行抗辩权

C、后履行抗辩权

D、不安抗辩权

6、下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是(　)。

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人必须本人订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

7、下列对格式条款理解不正确的是(　)。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

8、根据《物权法》的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是(　)。

A、依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记

B、国家对不动产实行统一登记制度

C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

D、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效

9、个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前(　)内书面通知债权人，无法通知的， 应当予以公告。

A、七日

B、十日

C、十五日

D、三十日

10、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币。

A、一万

B、三万

C、五万

D、十万

11、商业银行对超过(　)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A、50岁(含)

B、55岁(含)

C、60岁(含)

D、65岁(含)

12、城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

A、10人

B、20人

C、30人

D、50人

13、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少(　)的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A、5秒钟

B、10秒钟

C、15秒钟

D、20秒钟

14、根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值(　)美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。

A、5 000

B、10 000

C、30 000

D、50 000

15、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，(　)在银行办理。

A、仅凭有交易额的相关证明

B、仅凭本人有效身份证件

C、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D、须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

16、根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是(　)。

A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理

B、境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核

C、个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户

D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理

17、个人携带外币现钞出入境时，(　)不符合外币现钞管理规定。

A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

二、多项选择题

1、法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。具体表现为(　)。

A、法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体

B、法律规定人们对物的财产权利

C、法律规范人们处理物权的行为

D、法律使人们的社会关系上升为法律关系

E、法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁

2、在理财师的实际工作中主要涉及的法律有(　)。

A、《中华人民共和国民法通则》

B、《中华人民共和国合同法》

C、《中华人民共和国商业银行法》

D、《中华人民共和国证券法》

E、《中华人民共和国证券投资基金法》

3、以法人活动的性质为标准，将法人分为(　)。

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

4、根据《民法通则》，下列属于企业法人的有(　)。

A、中国银行股份有限公司

B、中国人民银行

C、中国海关

D、中国银行业协会

E、中国石油化工股份有限公司

5、法人代理或指定代理终止的情形包括(　)。

A、被代理人取得或者恢复民事行为能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

D、代理人丧失民事行为能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

6、有下列(　)情形之一的，合同无效。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、因故意或者重大过失造成对方财产损失的

C、以合法形式掩盖非法目的

D、损害社会公共利益

E、在订立合同时显失公平的

7、下列属于动产的是(　)。

A、飞机

B、船舶

C、汽车

D、电视机

E、房屋

8、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质(　)。

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、土地使用权

D、应收账款

E、土地所有权

9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有(　)。

A、工资、奖金

B、生产、经营的收益

C、知识产权的收益

D、继承或赠与所得的财产

E、其他应当归共同所有的财产

10、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是(　)。

A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任

C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

11、有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额(　)。

A、继承人不愿意成为合伙人

B、法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格

C、合伙关系结束

D、合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形

E、以上都对

12、理财师作为商业银行的主要营销人员，不得(　)。

A、因营销指标的压力，而将存款单独作为理财产品销售

B、将理财产品与存款进行强制性搭配销售

C、将理财产品作为存款进行宣传销售

D、不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储

E、以上都对

13、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款(　)。

A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C、挪用客户资产的

D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E、其他严重违反审慎经营规则的

14、理财师在进行保险业务销售时，需遵守的原则是(　)。

A、销售前需要了解你的客户

B、销售中要透明公开、有依有据

C、销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉

D、销售后无需建立归档制度

E、以上都对

15、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为(　)。

A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

B、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

C、代理再保险业务

D、挪用或侵占保险费

E、兼做保险经纪业务

16、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是(　)。

A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

17、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(　)。

A、开立外国投资者投资专用账户

B、开立特殊目的公司专业账户

C、开立投资并购专用账户

D、开立个人外汇储蓄账户

E、开立个人外汇结算账户

三、判断题

1、熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，是理财师开展一切理财活动的基础。(　)

对

错

2、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分。(　)

对

错

3、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。(　)

对

错

4、不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。(　)

对

错

5、商业银行为客户提供的个人理财服务活动，是基于二者之间确定的民事活动。(　)

对

错

6、依据《民法通则》的规定，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。(　)

对

错

7、委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。(　)

对

错

8、当事人订立合同的形式只能是书面形式。(　)

对

错

9、《物权法》于2007年10月1日开始施行。(　)

对

错

10、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，需要夫妻双方共同清偿。(　)

对

错

11、离婚后，另一方发现对方有隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。(　)

对

错

12、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。(　)

对

错

13、理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。(　)

对

错

14、金融机构向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。(　)

对

错

15、基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。(　)

对

错

16、个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。(　)

对

错

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