初级银行

单选题(当前1/145题，0.5分)

在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是( )。

A 要让客户及时做决定，以免错过投资机会

B 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

C 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

D 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

正确答案：A

单选题(当前2/145题，0.5分)

理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容( )。

A 理财有风险，投资须谨慎

B 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

C 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

D 自主决策，自担风险

正确答案：B

理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

单选题(当前3/145题，0.5分)

下列关于基金的表述，正确的是(C)。

A 投资者可以先开基金TA账户后，再用银行卡办理基金交易账户

B 基金转换是指不需要赎回已持有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司的基金

C 购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户

D 前端收费与后端收费包含基金赎回费

正确答案：C

投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。

单选题(当前4/145题，0.5分)

( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

A 金融期货

B 金融互换

C 金融期权

D 金融远期

正确答案：C

金融期权实质上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格,购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。?

单选题(当前5/145题，0.5分)

当前国际黄金价格是以美元定价的。一般来说，黄金价格与美元呈( )关系。

A 低相关

B 零相关

C 正相关

D 负相关

正确答案：D

通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。

单选题(当前6/145题，0.5分)

我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6个阶段。

A 探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

B 探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

C 探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

D 探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

正确答案：D

单选题(当前7/145题，0.5分)

下列有关从业人员行为符合基本行为准则的是( )。

A 从业人员应当为客户提供及时周到的服务，当发现权威机构推荐的理财产品时，应立即建议客户购买

B 在与客户签订金融理财服务合同后，从业人员应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录

C 在任何情况下，未经客户书面许可，从业人员都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息

D 从业人员应当将服务限定在所能胜任的范围内，如果客户有超出胜任能力范围的要求，只能放弃该客户

正确答案：B

从业人员基本行为准则1.诚实信用2.守法合规3.专业胜任4.勤勉尽职5.保护商业秘密和隐私6.公平竞争7.职业形象

单选题(当前8/145题，0.5分)

在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。

A 投资偏好

B 客户的投资规模

C 资产与负债

D 雇员福利

正确答案：A

雇员福利，资产与负债，客户的投资规模属于定量分析。

单选题(当前9/145题，0.5分)

一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循( )。

A 高收益原则

B 风险和收益匹配原则

C 低风险原则

D 效益最大化原则

正确答案：B

商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。在设计理财产品过程中，商业银行应该对理财产品的风险和收益进行科学的测算，对客户资金的安全性进行严格管理。

单选题(当前10/145题，0.5分)

关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。

A 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

B 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

C 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

正确答案：D

理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

单选题(当前11/145题，0.5分)

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是( )等。

A 评估客户的财务状况

B 了解客户的风险承受能力

C 掩饰理财产品的风险状况

D 了解客户的风险偏好

正确答案：C

第三十七条商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

单选题(当前12/145题，0.5分)

下列关于债券的分类的表述，错误的是( )。

A 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

正确答案：A

单选题(当前13/145题，0.5分)

证券交易的时间优先原则是指( )。

A 按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交

B 按报价的先后顺序依次成交

C 按报价时间排序，然后按成交量的大小依次成交

D 对于均为买入报价(或卖出报价)，当价格相同时，按报价先后顺序依次成交

正确答案：D

时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

单选题(当前14/145题，0.5分)

在收集客户信息阶段，下列表述方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。

A 贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

B 听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗

C 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

D 您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

正确答案：D

单选题(当前15/145题，0.5分)

下列不属于客户财务信息的是( )。

A 财务状况未来发展趋势

B 当期收入状况

C 当期财务安排

D 投资风险偏好

正确答案：D

财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。

单选题(当前16/145题，0.5分)

用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。

A 资产负债不变

B 流动资产不变

C 资产不变

D 净资产不变

正确答案：D

单选题(当前17/145题，0.5分)

商业银行在设计理财产品的过程中，应( )。

A 根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额

B 销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品

C 使用带有承诺性的称谓为理财产品命名

D 遵循理财产品的起点销售金额不得低于10万元的规定

正确答案：A

商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

单选题(当前18/145题，0.5分)

某银行新推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于( )。

A 保本浮动收益理财计划

B 非保本浮动收益理财计划

C 固定收益理财计划

D 保证收益理财产品

正确答案：A

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

单选题(当前19/145题，0.5分)

商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行( )统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

A 区域分行

B 省级分行

C 市级分行

D 总行

正确答案：D

商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

单选题(当前20/145题，0.5分)

在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，( )。

A 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

B 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

C 客户获取由此产生的收益并承担风险

D 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

正确答案：C

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

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