初级银行

单选题：

清除财务计算器货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，应该按(　)键。

A.OFF/ON

B.CE/C

C.CLR TVM

D.QUIT

『正确答案』C

『答案解析』五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的。清空方法是按2ND FV调用CLR TVM功能即可。

单选题：

在财务计算器中一般P/Y与 C/Y分别设定为(　)和(　)。

A.1，1

B.12，1

C.1，4

D.12，4

『正确答案』A

『答案解析』一般建议P/Y与 C/Y均设定为1。这种情况下计算每月付款额(PMT)时，就输入i/12 (月利率)，N×12 (月数)的数据进行计算。

单选题：

面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?(　)

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

『正确答案』D

『答案解析』按照复利进行计算，PV=l00/(l+6%) 10 =55.83(元)。

单选题：

投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要(　)年可使本金达到40万元。

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

『正确答案』B

『答案解析』40=20×(1+5.5%)n ，

n=13.09。

如果用72法则，72/5.5=13.09。

单选题：

假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为(　)元。

A.14400

B.12668

C.11255

D.14241

『正确答案』B

『答案解析』期满本利和=10000×(1+12%/4)8= 12667.7(元)。

李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为(　)。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

『正确答案』C

以下关于年金的说法正确的是(　)。

A.普通年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于普通年金的现值

C.普通年金的终值大于期初年金的终值

D.A和C都正确

『正确答案』B

『答案解析』期初年金是普通年金的(1+r)倍。

单选题：

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行(　)元。

A.30000

B.24869

C.27355

D.25823

『正确答案』B

『答案解析』已知年金求现值

=(10000/10%)×[1-1/(1+10%)3 ]=24868.85。

以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

『正确答案』A

『答案解析』随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的终值增加。

单选题：

若理财投资方案的财务净现值小于零，则该方案在经济上不可行，因为该方案是(　)的方案。

A.投资亏损

B.不能满足基准收益率要求

C.无利可图

D.风险很大

『正确答案』B

『答案解析』当财务净现值小于零时，说明该方案不能满足基准收益率或目标收益率要求的盈利水平，故该方案不可行。

单选题：

在财务计算器上日期2015年3月2日的表达方式为(　)。

A.2.315

B.2.0315

C.3.0215

D.3.215

『正确答案』 C

『答案解析』财务计算器的日期是按照月日年顺序表示的。

单选题：

对于货币时间价值的说法错误的是(　)。

A.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异

B.时间越长，货币时间价值越明显

C.通胀率越高，货币的时间价值越低

D.投资中如无特别说明，一般都按复利来计算货币时间价值

『正确答案』C

『答案解析』通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素，通胀率越高就需要越高的时间价值来弥补通胀的影响。

单利和复利的区别在于(　)。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

『正确答案』D

『答案解析』本题考查单利和复利的区别。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效益。

二、时间价值的基本参数

(一)现值

货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示。

(二)终值

货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。

(三)时间t

(四)利率(或通货膨胀率)

影响金钱时间价值程度的波动要素，通常用r表示。

实例6-3秦小姐目前有资产50万元，若将它投入到利率为3%的基金产品中，那么10年后，她可以获得多少钱?

『答案解析』题目中，50万元即为现值PV，3%为利率r，10年为时间t。那么她可以获得

FV=PV×(1+r)t =50×(1+3%)10=67.1958(万元)。

单选题：

理财师通过电话与客户沟通，相比面谈沟通的优点是(　)。

A.工作效率高

B.可以有针对性的采集信息

C.采集的信息容易量化

D.可以结合客户的肢体语言，对客户的心理做出正确的判断

『正确答案』A

『答案解析』电话沟通的优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。

单选题：

以下关于家庭成熟期的说法错误的是(　)。

A.该阶段的主要目标是养老金的筹措

B.家庭收入处于最高值

C.投资应采取保守策略

D.应在退休前结清所有的大额债务

『正确答案』C

『答案解析』家庭成熟期，应该减少持有高风险资产，但并非应采取保守的投资策略，可以适当配置高风险资产，以解决养老金问题。

单选题：

按照马斯洛需求层次论，人的最高需求是(　)。

A.被尊重需求

B.安全需求

C.爱和归属感需求

D.自我实现需求

『正确答案』D

『答案解析』马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

单选题：

以下哪个属于非财务信息(　)。

A.家庭年收入

B.家庭房贷情况

C.客户年龄

D.家庭月支出额

『正确答案』C

『答案解析』ABD都是财务信息。

多选题：

风险厌恶型客户喜欢的投资工具是(　)。

A.储蓄

B.股票

C.国债

D.保险

E.私募基金

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查风险厌恶型客户的特点。

判断题：

对于风险爱好者客户，理财从业人员应鼓励其冒险，获取高额利润。(　)

『正确答案』错

『答案解析』对风险偏好型客户，理财从业人员应提醒其投资遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。

判断题：

个人理财的目的是实现家庭最大限度的财富增长。(　)

『正确答案』错

『答案解析』理财人员要帮助客户合理配置资产和负债，以保证其整个家庭生命周期中消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

判断题：

现值利率因子与时间和利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。(　)

『正确答案』对

『答案解析』现值利率因子公式为1/(1+r)t ，利率和时间都在分母上。

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