初级银行

一、单项选择题

1、整个理财规划中最实质性的一个环节是(　)。

A、理财方案的执行

B、理财方案的制定

C、明确理财方案目标

D、了解客户需求

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查执行理财规划方案的注意因素。理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。参见教材P241。

2、当前大多退休人士的收入来源主要为(　)。

A、社会养老保险

B、企业年金

C、个人储蓄投资

D、儿女孝敬

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查退休养老规划。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入。参见教材P237。

3、(　)主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查财富积累的概念。财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。参见教材P231。

4、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要完成这一目标，理财师首先要(　)。

A、深入了解客户

B、全面地去评估客户

C、提出自己的见解和建议

D、给客户做出专业理财规划报告书

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查专业理财师的工作。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。参见教材P222。

二、多项选择题

1、理财规划服务具体包括(　)。

A、收集客户信息

B、分析客户财务状况

C、制定理财方案

D、客户关系管理

E、实施理财方案

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查后续跟踪服务的必要性。理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之 外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。参见教材P242。

2、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括(　)。

A、投资风险

B、信用风险

C、责任风险

D、意外财产风险

E、人身风险

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查财富保障与规划。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。参见教材P236。

3、理财规划方案一般包含以下基本规划(　)。

A、家庭收支、债务规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理规划

E、教育规划

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：

(1)家庭收支、债务规划;

(2)风险管理规划;

(3)退休养老规划;

(4)教育规划;

(5)投资规划;

(6)税务筹划;

(7)财富分配和传承规划等。

参见教材P235。

4、有教科书把客户的理财目标内容概括为(　)。

A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

E、财富创造

【正确答案】 ABCD

【答案解析】

本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、 财富增值和财富分配。参见教材P231。

5、客户信息收集过程的具体步骤是(　)。

A、理财师自己没有心理障碍

B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题

D、制定系统性收集客户信息的框架

E、以上都对

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查客户信息收集步骤。客户信息收集具体步骤是：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些 与其不相关的信息;(4)制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。参见教材P229。

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