初级银行

单选题：

商业银行宣传理财产品时的做法错误的是(　)。

A.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

B.在宣传文字中登载该银行以往发行的类似产品，并保证本次宣传的理财产品收益不会低于以往产品

C.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

D.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

『正确答案』B

『答案解析』在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。

多选题：

商业银行推广宣传具体理财产品时可以通过(　)渠道。

A.电视

B.电话

C.电台

D.短信

E.传真

『正确答案』BDE

『答案解析』商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

单选题：

商业银行理财产品风险评级由低到高至少应包括(　)个等级。

A.2

B.4

C.5

D.10

『正确答案』C

『答案解析』商业银行理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

判断题：

某商业银行的客户曾多次购买理财产品，再次购买时无须进行风险承受能力评估。(　)

『正确答案』错

『答案解析』商业银行应当定期或不定期地釆用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

单选题：

某商业银行开发了一款保证收益理财产品，为了便于客户理解，宣传时将其等同于定期存款产品，关于这种行为的说法错误的是(　)。

A.这样宣传通俗易懂，体现了以客户为中心的理念

B.属于违规行为

C.涉嫌变相高息揽储

D.银行理财部门负责人要对此负责

『正确答案』A

『答案解析』商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

多选题：

商业银行对个人理财客户进行风险承受能力评估，其依据至少应当包括(　)。

A.客户年龄

B.财务状况

C.爱好特长

D.投资经验

E.风险偏好

『正确答案』ABDE

『答案解析』商业银行对个人理财客户进行风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

多选题：

商业银行违反银监会规定开展理财产品销售的，银监会可能采取的措施包括(　)。

A.责令暂停部分业务

B.停止批准开办新业务

C.吊销营业执照

D.限制分配红利和其他收入

E.限制资产转让

『正确答案』ABDE

『答案解析』另外还有责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。

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