初级银行

1.按照 4E 标准要求，()是理财师资格认证的首要环节。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

B【解析】“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。按照 4E 标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。

2.下列按客户等级由高到低的顺序排列，正确的是()。

A.财富管理业务→理财业务→私人银行业务

B.私人银行业务→理财业务→财富管理业务

C.私人银行业务→财富管理业务→理财业务

D.理财业务→私人银行业务→财富管理业务

C【解析】从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。

3.下列关于理财顾问服务特点的描述中，错误的是()。

A.主体是商业银行

B.服务的目的是实现客户资产增值

C.从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D.商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

D【解析】商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理的服务是综合理财服务。

4.()周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。

A.10

B.12

C.14

D.16

A【解析】10 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。

5.下列不属于违约责任承担的形式是()。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.吊销营业执照

D【解析】违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。

6.设立个人独资企业应当具备的条件不包括()。

A.投资人为法人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

A【解析】设立个人独资企业应当具备下列条件：(1)投资人为一个自然人。(2)有合法的企业名称。(3)有投资人申报的出资。(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。(5)有必要的从业人员。

7.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，代理人()，委托代理权将终止。

A.丧失民事行为能力

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.不履行代理职责而给被代理人造成损害

A【解析】代理人丧失民事行为能力，委托代理终止。

8.下列债务人或者第三人有权处分的财产中，可以抵押的是()。

A.建设用地使用权

B.土地所有权

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的教育设施、医疗卫生设施

A【解析】下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。 3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。 4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

9.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括()。

A.交易场所不固定

B.交易范围比较窄

C.交易时间相对较长

D.交易的种类多

B【解析】与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易;交易范围比较广;交易时间相对较长，不是集中、固定的;交易的种类多。

10.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在

之间进行的。()

A.一级市场;小李和该公司

B.一级市场;小李和其他投资者

C.二级市场;小李和该公司

D.二级市场;小李和其他投资者

D【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

11.与货币市场相比，资本市场的特点主要有()。

A.期限长、流动性较差

B.风险小、收益低

C.交易量大、交易频繁

D.相对较强的自主性

A【解析】与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差;风险大、收益较高。

12.下列属于成分指数类的是()。

A.深证 100 指数

B.行业分类指数

C.深证 A 股指数

D.深证 B 股指数

A【解析】成分指数类包括深证 100 指数、深证成分股指数等。选项 B、C、D 属于综合指数类。

13.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.转移风险功能

D.提高交易效率功能

B【解析】价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项 A 为债券市场的功能;选项 C、D 是金融衍生品市场的功能。

14.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

C【解析】通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

15.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.国债

B.私募股权基金

C.中央银行票据

D.金融债

B【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

16.下列关于封闭式基金的特征的说法，错误的是()。

A.交易场所为沪、深证券交易所

B.基金规模固定

C.可以随时提出购买或赎回申请

D.单位资产净值每周至少公告一次

C【解析】封闭式基金在期限内不得直接赎回基金，须通过上市交易套现，选项 C 错误。

17.下列属于定量信息的是()。

A.财务信息

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.职业生涯发展

A【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

18.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

B【解析】在建立期，年轻人的风险承受能力较强，可承受较高的投资风险，比较适合高成长性和高投资的投资工具。

19.下列选项中，属于老鹰型客户的缺点的是()。

A.自我封闭

B.缺乏情趣

C.不肆张扬

D.缺乏耐心

D【解析】老鹰型客户的缺点包括：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

20.张经理投资 100 万元入股一个私营企业，每年的固定收益为 36%，他需要()年可以实现资金翻一番的目标。

A.2

B.3

C.4

D.5

A【解析】根据 72 法则计算，收益率为 36%，那需要 72/36=2 年就可以实现资金翻一番的目标。

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