初级银行

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1、中国银行业协会的主要职能不包括(　　)。

A、自律

B、维权

C、监管

D、服务

答案：C

解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

2、对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是(　　)。

A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。

3、《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是(　　)。

A、经济增长

B、充分就业

C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

D、保持国际收支平衡

答案：C

解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

4、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为(　　)。

A、货币市场

B、二级市场

C、发行市场

D、期货市场

答案：B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。

5、由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为()。

A、声誉风险

B、市场风险

C、国家风险

D、信用风险

答案：C

解析：由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为国家风险。

6、风险管理的最基本要求是(??)。

A、风险监测

B、风险识别

C、风险计量

D、风险控制

答案：B

解析：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。

7、与一般企业相比，商业银行的突出特点是(　　)。

A、低负债经营

B、全负债经营

C、中负债经营

D、高负债经营

答案：D

解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。

8、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是(??)。

A、组织行业力量，采取联合行动维护权益

B、交流先进经验

C、低于成本价为客户提供服务

D、尊重同业人员

答案：C

解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。

9、商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的(　　)召开。

A、一个月内

B、两个月内

C、六个月内

D、三个月内

答案：C

解析：商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。

10、高利贷转贷罪侵犯的客体是(　　)。

A、国家对金融机构的准人管理制度

B、国家对贷款的管理制度

C、国家对存款的管理制度

D、国家的银行管理制度

答案：B

解析：高利转贷罪。高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

11、王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是(　　)。

A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应

B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允

C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某

D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝

答案：D

解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。

12、持有、使用假币罪是指(　　)。

A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为

C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为

D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

答案：D

解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

13、负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是(　　)。

A、国家发展与改革委员会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

D、中国银行业监督管理委员会

答案：D

解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是中国银行业监督管理委员会。

14、下列不属于我国商业银行现金资产的是(　　)。

A、同业借款

B、存放中央银行款项

C、库存现金

D、存放同业及其他金融机构款项

答案：A

解析：狭义的现金资产指银行库存现金。广义的现金资产包括现金和准现金;从构成上来看，包括以下四类资产：库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款和存放同业存款。

15、现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是(　　)。

A、同业拆借

B、信托或者股票业务

C、购置非自用不动产

D、向非金融机构和企业投资

答案：A

解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：(1)吸收公众存款;(2)发放短期、中期和长期贷款;(3)办理国内外结算;(4)办理票据承兑与贴现;(5)发行金融债券;(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(7)买卖政府债券、金融债券;(8)从事同业拆借;(9)买卖、代理买卖外汇;(10)从事银行卡业务;(11)提供信用证服务及担保;(12)代理收付款项及代理保险业务;(13)提供保管箱服务;(14)经银监会批准的其他业务。

16、地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是(　　)。

A、一般用于全国性公共设施建设

B、是没有财政收入的地方政府发行的债券

C、是一种以承担还本付息责任为前提的债券

D、是国有企业委托地方政府发行的债券

答案：C

解析：地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设;地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券;地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

17、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是(　　)。

A、伪造、变造金融票证罪

B、非法吸收公众存款罪

C、吸收资金不入账罪

D、高利转贷罪

答案：C

解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位;非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位;高利转贷罪主体是一般主体，包括自然人和单位;吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

18、商业银行债券回购业务属于(　　)。

A、贷款业务

B、负债业务

C、存款业务

D、中间业务

答案：B

解析：商业银行债券回购属于负债业务。

19、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是(　　)。

A、准贷记卡

B、贷记卡

C、信用卡

D、借记卡

答案：D

解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。

20、(　　)是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A、商业银行

B、政策性银行

C、中央银行

D、非银行金融机构

答案：A

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

21、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是(??)。

A、商业银行可以向关系人发放担保贷款

B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

答案：B

解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。

22、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为(　　)。

A、银团参加行

B、银团牵头行

C、银团管理行

D、银行代理行

答案：B

解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。

23、关于同业拆借的说法，错误的是(??)。

A、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B、同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款

C、借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

答案：A

解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

24、工资推进的通货膨胀属于(　　)。

A、需求拉动型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、供求混合推动型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

答案：B

解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

25、下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是(??)。

A、处置阶段

B、融合阶段

C、培植阶段

D、分散阶段

答案：A

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程.是最容易被侦查到的阶段。

26、根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于(　　)。

A、事业单位法人

B、企业法人

C、社会团体法人

D、机关法人

答案：B

解析：根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于企业法人。

27、借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使(　　)来维护自己的债权。

A、代位权

B、撤销权

C、诉讼权

D、抗辩权

答案：B

解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。

28、下列属于商业银行中间业务的是(　　)。

A、理财业务

B、出口押汇

C、票据贴现业务

D、个人住房贷款

答案：A

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

29、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是(　　)。

A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

答案：A

解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。

30、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存(　　)年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。

31、下列关于委托贷款业务的说法，正确的是(　　)。

A、信用风险由银行承担

B、属于委托代理

C、贷款收益属于银行

D、属于表见代理

答案：B

解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

32、某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是(　　)。

A、修改客户评级参数，提高客户评价

B、向该客户公司财务人员按时调整资产负债率就可通过评级

C、直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率

D、执行银行信贷规定

答案：D

解析：银行授信人员应根据银行的授信规则对客户实行授信管理。

33、下列关于中央银行票据的表述，错误的是(??)。

A、央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

B、中国人民银行发行票据的目的是为了筹资

C、央行票据具有流动性高的特点

D、央行票据一般为中短期债券

答案：B

解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

34、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括(　　)。

A、撤销

B、出售

C、重组

D、接管

答案：B

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

35、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是(　　)。

A、代理国库

B、代理资金结算

C、代理财政性存款

D、代理金银

答案：B

解析：代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

36、(　　)是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

A、科学技术条件

B、人口与劳动力

C、区域基础设施

D、自然条件和自然资源

答案：D

解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

37、商业银行开展(　　)业务通常不会面临信用风险。

A、贸易融资

B、贷款承诺

C、代理收费

D、票据贴现

答案：C

解析：商业银行开展代理收费业务通常不会面临信用风险。

38、为保证无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的(??)。

A、委托代理

B、表见代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

39、合同权利转让时，(　　)。

A、必须经双方同意

B、需经债务人同意

C、无须经债务人同意，也不用通知债务人

D、无须经债务人同意，但应通知债务人

答案：D

解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必须通知债务人。

40、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于(　　)。

A、75%

B、70%

C、80%

D、25%

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。

41、下列关于票据行为的表述，错误的是(　　)。

A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

C、保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为

D、背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为

答案：B

解析：承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

42、良好的(　　)状况是商业银行安全稳健运营的基础。

A、安全性

B、流动性

C、灵活性

D、全面性

答案：B

解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。

43、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是(??)。

A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

答案：A

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。

44、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是(　　)。

A、代理销售信托投资产品

B、代理开放式基金销售

C、代理保险业务

D、证券交易所股票投资

答案：D

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

45、王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了《民法》哪一原则?(　　)

A、自愿原则

B、诚实信用原则

C、等价有偿原则

D、公平原则

答案：B

解析：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。

46、中国人民银行的主要职能之一是(　　)。

A、防范和化解金融风险，维护金融稳定

B、银行业监督管理

C、证券业监督管理

D、保险业监督管理

答案：A

解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。

47、下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是(　　)。

A、花旗银行

B、摩根大通银行

C、巴克莱银行

D、苏格兰皇家银行

答案：A

解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。

48、对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度地提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是(　　)。

A、这种做法值得鼓励和效仿

B、这种做法只违法，但不涉嫌犯罪

C、我国利率市场已逐渐放开，这种做法是允许的

D、可能涉嫌非法吸收公众存款等

答案：D

解析：高息揽储触犯了金融管理秩序，属于犯罪行为。人民银行是国家唯一有权制定利率政策的单位。

49、合同订立的法定程序是(　　)。

A、协议—交割

B、要约—承诺

C、要约—付款

D、协议—沟通

答案：B

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

50、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是(　　)。

A、异地临时经营活动

B、设立临时机构

C、注册验资

D、日常转账结算

答案：D

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

51、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是(　　)。

A、优先股

B、法人股

C、流通股

D、个人股

答案：A

解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

52、《票据法》所称票据为(　　)。

A、支票、股票、汇票

B、支票、股票、本票

C、支票、汇票、本票

D、商业活动中的票证

答案：C

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。

53、黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是(　　)。

A、知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻

B、在办公电脑上安装盗版软件

C、某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

D、向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见

答案：C

解析：选项A违反了相互监督原则;B选项违反了电子设备使用原则;D违反了信息保密原则。

54、某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于(　　)的规定。

A、专业胜任

B、勤勉尽职

C、诚实信用

D、保护商业秘密与客户隐私

答案：C

解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。

55、信用证按开证行保证性质的不同，可分为(　　)。

A、可撤销信用证和不可撤销信用证

B、保兑信用证和无保兑信用证

C、跟单信用证和无保兑信用证

D、可转让信用证和不可转让信用证

答案：A

解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

56、为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是(　　)。

A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力

B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的

C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的

D、这是一个好建议，能有效降低经营风险

答案：B

解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

57、企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是(　　)。

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、银行本票

D、商业承兑汇票

答案：B

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。

58、从业务运作实质来看，福费廷是一种(　　)。

A、银行保函

B、质押贷款

C、保付代理

D、远期票据贴现

答案：D

解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。

59、网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下()。

A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案：A

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

60、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的(　　)阶段。

A、承诺

B、要约邀请

C、订立

D、要约

答案：D

解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。

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2019初级银行从业资格证法律法规全真模拟题(一)_第4页

来源：中华考试网 [2019年9月26日] 【大 中 小】

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第1页?单项选择题1-20第2页?单项选择题21-40第3页?单项选择题41-60第4页?单项选择题61-80第5页?单项选择题81-90第6页?多项选择题91-110第7页?多项选择题111-130第8页?判断题131-145　　61、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指(　　)。

A、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B、当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C、持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D、取得票据无须合法原因

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

62、中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定，对个人非经营性外汇收付统一通过(　　)进行管理。

A、经常项目账户

B、外汇储蓄账户

C、外汇结算账户

D、资本项目账户

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。

63、银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是(　　)。

A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C、对产品涉及的主要风险进行特别提示

D、从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

答案：B

解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

64、2014年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利和替代现金红利，该措施可以(　　)。

A、增加商业银行风险加权资产

B、增加商业银行一级资本

C、增加商业银行资产规模

D、增加商业银行盈利

答案：B

解析：以股票红利和替代现金红利，增加了股东权益，增加了商业银行一级资本。

65、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是(　　)的职责之一。

A、中国银行业协会

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行

D、商业银行

答案：C

解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。

66、我国金融资产管理公司的主要经营目标是(　　)。

A、对商业银行提供资金支持

B、最大限度保全资产、减少损失

C、保持金融稳定

D、以盈利为目标

答案：B

解析：我国金融资产管理公司的主要经营目标是最大限度保全资产、减少损失。

67、下列关于信用卡的表述，错误的是(　　)。

A、信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

B、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、持卡人可在信用额度内先使用后还款

D、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

答案：B

解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。

68、中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是(??)。

A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B、提高再贴现率

C、提高存款准备金率

D、在公开市场上买入有价证券

答案：D

解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。

69、有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的(　　)。

A、权力机构

B、决策机构

C、监督机构

D、经营机构

答案：A

解析：股东会是公司的权力机构。

70、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的(??)。

A、价格

B、价值

C、面值

D、交易

答案：A

解析：在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的价格。

71、下列关于国家风险的表达，正确的是(　　)。

A、个人不会遭受国家风险带来的损失

B、通常在债权人的控制范围之内

C、在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：C

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性;国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围;此外，国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

72、上市银行的董事会应该对(　　)负责。

A、监事会

B、职工代表大会

C、股东大会

D、行长

答案：C

解析：上市银行的董事会应该对股东大会负责。

73、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是(　　)。

A、上下限均完全放开

B、下限放开，实行上限管理

C、上限放开，实行下限管理

D、只能执行基准利率

答案：C

解析：目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是上限放开，实行下限管理，下限为不得低于同业的0.9倍。

74、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指(　　)。

A、没收其所有资产

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、取消高管资格

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。

75、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　　)。

A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定除外

C、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规有规定的除外

D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定除外

答案：D

解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。

76、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是(??)。

A、财产质押和票据质押

B、动产质押和权利质押

C、动产质押和不动产质押

D、权利质押和义务质押

答案：B

解析：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。

77、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自(　　)之日起设立。

A、转让

B、出质

C、登记

D、订立

答案：C

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

78、我国《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列不属于法人成立要件的是(　　)。

A、有自己的名称、组织机构和场所

B、依照法律规定成立

C、有必要的财产和经费

D、以盈利为目的

答案：D

解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有必要的财产和经费。③有自己的名称、组织机构和场所。④能够独立承担民事责任。

79、下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是(　　)。

A、为客户开立匿名账户

B、了解客户风险承受能力

C、大额取款要求客户提供身份证件

D、了解客户财务状况

答案：A

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

80、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(??)。

A、转账结算

B、现金支取

C、整存整取

D、定活两便

答案：B

解析：单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。

81、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(??)业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款

B、贷款

C、结算

D、零售

答案：D

解析：2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

82、关于公司债的描述，不正确的是(??)。

A、公司债投资者大多为机构

B、公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C、债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D、公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

答案：D

解析：一般束说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。

83、商业银行的代理业务不包括(??)。

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

答案：C

解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。

84、关于货币层次，下列说法中错误的是(??)。

A、从数量上看，M0

B、M1是狭义货币，M2是广义货币

C、M0包括银行的库存现金

D、在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

答案：C

解析：M0是指流通中的现金。

85、汇率变化一个最重要的影响就是对(??)的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

答案：D

解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

86、下列属于非融资类保函的是(??)。

A、借款保函

B、授信额度保函

C、履约保函

D、延期付款保函

答案：C

解析：非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。

87、下列关于优先股的说法，不正确的是(??)。

A、公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B、股息与公司盈利状况正相关

C、股东一般没有参与公司决策的表决权

D、股东根据事先确定的股息率优先取得股息

答案：B

解析：优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。

88、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是(??)。

A、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B、负债银行经批准吸收社会公众存款

C、批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D、使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

答案：B

解析：A选项属于《刑法》中的吸收资金不入账罪;C选项属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;D选项属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。B选项符合《刑法》规定。

89、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是(??)。

A、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B、应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C、不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D、为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

答案：D

解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

90、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为(??)。

A、背书

B、转让

C、承兑

D、出票

答案：C

解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为

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