初级银行

1、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是(　　)。

A.理财顾问服务　　　　B.综合理财服务

C.财富管理服务　　　　D.私人银行业务

答案： A

解析：理财顾问服务的特点是客户自行运用资金，并承担由此带来的收益和风险。

2、(　　)业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

答案： C

解析：私人银行发服务对象是高净值客户。

3、个人理财业务建立的基础是(　　)。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

答案： B

解析：本题考查的是个人理财业务双方之间的法律关系，就是客户将资金委托给银行，银行代理客户进行操作。

4、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是(　　)。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

答案： B

解析：教育是理财师资格认证的首要环节。

5、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了(　　)的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

答案： B

解析：坚持客观性，不带个人感情，体现了客观公正的准则。

6、下列不属于合格理财师衡量标准的是(　　)。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

答案： B

解析：人际沟通属于理财师能力的一种。

7、下列将导致法定代理终止的情形是(　　)。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.作为代理人的法人组织终止

答案： B

解析：有下列情形之一的，法定代理终止：

(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力;

(2)代理人丧失民事行为能力;

(3)代理人或者被代理人死亡;

(4)法律规定的其他情形。

8、继承法所指的继承人，其中子女不包括(　　)。

A.婚生子女 B.非婚生子女

C.养子女 D.继子女

答案： D

解析：只有形成了抚养关系的继子女才是继承人。

9、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合(　　)的有关规定。

A.资本管理 B.贸易管理

C.外债管理 D.外汇管理

答案： C

解析：本题考查的是个人外汇管理办法的内容，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。

10、市场交易活动的集中性体现在(　　)。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

答案： C

解析：本题考查的是金融市场的特点，其集中性体现为交易是通过一些专业机构实现，如证券交易所。

11、(　　)是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构 B.中央银行

C.企业 D.政府及政府机构

答案： A

解析：金融机构是资金的媒介，因此是资金供给者和需求者的纽带。

12、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是(　　)。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

答案： B

解析：短期国库券属于货币市场工具。

13、下列关于间接融资的说法，不正确的是(　　)。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性

答案： D

解析：间接融资是以银行贷款最为典型，具有相对集中性。

14、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是(　　)。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券

答案： D

解析：股票是权益证券，债券是债权类证券。

15、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是(　　)。

A.货币市场基金 B.信托产品

C.股票型基金 D.人民币理财产品

答案： A

解析：货币类产品是银行活期储蓄的良好替代品。

16、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是(　　)。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多 B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多 D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

答案： B

解析：债券到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，因此，贴现率降低，价格升高，距离到期日越远，波动幅度越大。

17、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是(　　)。

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.简称股价指数

答案： A

解析：股票指数通常以基期的算术或加权平均平均数为100，用以后各时期的算术或加权平均数与基期做比较。

18、期货交易的(　　)保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

答案： A

解析：双方缴纳保证金。

19、关于金融互换，下列说法不正确的是(　　)。

A.金融互换市场是交易金融互换的市场

B.金融互换涉及两个当事人

C.相互交换等值现金流

D.金融互换是通过银行进行的场外交易

答案： B

解析：当事人可以是两个或两个以上。

20、下列关于被保险人的特征，说法错误的是(　　)。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

答案： D

解析：只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

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