初级银行

一、单选题：共 90 题，每题 0.5 分。

1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。

A.商业银行 B.金触机构

C.非银行金融机构 D.保险公司

2.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

A.12 周岁的未成年人

B.16 周岁但依靠父母生活的人

C.10 周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

3.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任

C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任

D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任

5.下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

6.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。

A.资产负债表B.损益表

C.现金流量表D.利润表

7.下列公式中错误的是( )。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

8.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。

A.通货膨胀率

B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率

D.投资报酬率

9.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

A.资产配置 B.证券选择

C.基本面分析 D.投资策略

10.个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行 B.中国银监会

C.中国银行业协会 D.中国证监会

11.下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资咨询

12.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。

A.股票市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.票据市场

13.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是( )。

A.1 年

B.1 月

C.1 季

D.半年

14.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。

A.房地产

B.货币市场基金

C.信托产品

D.实物黄金

15.在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )。

A.信用卡消费额

B.教育贷款

C.住房贷款

D.房地产投资贷款

16.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。

A.稳定期

B.建立期

C.高原期

D.维持期

17.某客户每年年初在银行存入一笔 20 万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续 10 年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为 6%，10 年后，客户在银行资金为( )万元。

A.279

B.264

C.337

D.240

18.下列表述中，适于开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。

(1)基金的资金规模具有可变性

(2)在证券交易所按市价买卖

(3)可采取现金分红和再投资分红

(4)可随时购买或撤回

(5)固定额度，一般不能再增加发行

(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

A.2、4

B.3、3

C.2、3

D.4、2

19.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。

A.信贷关系

B.信托关系

C.委托代理关系

D.供销关系

20.从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是( )。

A.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

B.银行无需审查客户的资金来源是否合法

C.客户应当确保提供身份证件真实、合法

D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

一、单选题

1.【答案】B。解析：个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。

2.【答案】D。解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

3.【答案】D。解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

4.【答案】A。解析：代理的法律责任包括：

①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为給他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

5.【答案】C。解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

6.【答案】A。解析：资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表;现金流量表是映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。

7.【答案】D。解析：PV=FV/(1+r)n。PV 代表现值，FV 代表终值，r 代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n 代表期数。

8.【答案】B。解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。

9.【答案】A。解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据

客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

10.【答案】B。解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务。

11.【答案】C。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

12.【答案】A。解析：股票市场属于资本市场。

13.【答案】B。解析：采用复利计息，复利计息期越短，相同期限内复利次数越多，对客户越有利。

14.【答案】B。解析：一般金融资产的流动性高于实物资产，货币市场基金的资金投资于货币市场金融工具，流动性高于信托产品。

15.【答案】A。解析：个人的短期负债主要有：租金支出、医药费用、银行信用卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出、保险费。信用卡消费额属于短期负债。教育贷款、住房贷款、房地产投资贷款属于长期负债。

16.【答案】D。解析：在维持期个人面临财务三大问题，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用、为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务，所以选择 D 选项。

17.【答案】A。解析：期初年金终值公式，代入数据求得终值为 279。

18.【答案】D。解析：(1)封闭式基金：指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。又称为固定型投资基金。封闭式基金一般至少每周披露一次资产净值和份额净值。封闭式基金只能采用现金分红。(2)开放式基金：指基金管理公司在设立基金时，发行基金单位的总份额不固定，可视投资者的需求追加发行。投资者也可根据市场状况和各自的投资决策，或者要求发行机构按现期净资产值扣除手续费后赎回股份或受益凭证，或者再买入股份或受益凭证，增持基金单位份额。开放式基金在放开申购和赎回前，一般至少每周披露一次资产净值和份额净值，放开申购和赎回后，则会披露每个开放日的份额净值和份额累计净值。开放式基金的分红方式有现金分红方式和分红再投资转换为基金份额。

19.【答案】C。解析：客户委托商业银行理财，商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。

20.【答案】B。解析：客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

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