初级银行

第六章　理财规划计算工具与方法

1.单项选择题：年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是(　　)。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】C

【解析】每月家庭日用品支出金额及支出时间不同，不符合年金特点。

2.单项选择题：郭某的姑姑允诺在郭某年满25岁时给郭某1万元，郭某现年20岁。设某5年期债券(复利计息)的平均年收益率为6%，则郭某的姑姑现在应拿出(　　)元购买该债券才能在5年后刚好等于1万元。

A.9433.96 B.7352.94

C.7692.30 D.7374.84

【答案】D

【解析】已知终值求现值，1万/(1+6%)?=7374.84(过程中小数点后保留3位)

3.单项选择题：假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为(　　)。

A.5% B.10%

C.10.25% D.11%

【答案】C

【解析】本题考查有效年利率，

EAR=(1+10%/2)^2-1=10.25%

4.单项选择题：王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为(　　)。

A.10.54万元 　　　　B.10.83万元

C.11.54万元 　　　　D.11.83万元

【答案】B

【解析】已知年金求终值，时间5，利率4%，年金2万，现值0，期末年金，求终值。

5.单项选择题：张先生希望在5年后累积30万买车，如果投资组合可提供每年10%的报酬率，如要利用EXCEL计算他现在起每年底应为购车目标作多少投资，下列函数表达中正确的是(　　)。

A.PMT(10%，5，0，30，1)

B.PMT(10%，5，0，30，0)

C.PV(10%，5，30，0，1)

D.PV(10%，5，0，30，0)

【答案】B

【解析】本题考查的是使用EXCEL计算年金问题，已知终值求年金，且期末年金，所以type为0。

6.单项选择题：某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%，那么王先生最多会以(　　)的价格购买该公司的股票。

A.30元　　　　 B.40元

C.50元　　　　 D.60元

【答案】C

【解析】本题是对增长型永续年金的考查，PV=C/r-g，带入数值，5/(15%-5%)=50

7.多项选择题：影响货币时间价值的主要因素包括(　　)。

A.单利或复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.投资风险

E.时间

【答案】ABCE

【解析】影响货币时间价值的因素与风险无直接关系。

8.判断题：终值是未来收益按一定的贴现率贴现后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。

【答案】F

【解析】终值是未来的价值，相当于投资的本利和。

9.判断题：查表法只适用整数年与整数百分比，一般通常适用于大致的估算。

【答案】T

【解析】查表法只适合大致的估算，并不精确。

10.判断题：在利率6%的复利下，按72法则本金翻一番需要12年。

【答案】T

【解析】根据72法则估算，资金翻倍的时间就是72除以收益率。

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