初级银行

第七章　理财师的工作流程和方法

1.单项选择题：理财师应对客户的理财方案进行定期评估，(　　)不是定期评估的频率需考虑的因素：

A.客户的投资金额和占比 B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格 D.客户的性格特征

【答案】D

【解析】对客户进行定期评估，评估的频率应考虑客户投资金额、财务状况变化幅度及客户投资风格。

2.单项选择题：理财规划师应保持对环境因索变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下(　　)属于外部因素变化。

A.工作情况 B.子女状况

C.收入状况 D.社会保障制度

【答案】D

【解析】D选项是外部因素，不属于客户自身变化。

3.单项选择题：以下各项中不属于衡量家庭的财务是否安全的指标的是(　　)。

A.个人是否有发展的潜力

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.是否有适当的住房

【答案】C

【解析】选项C是财务自由的定义。

4.单项选择题：现金规划的核心是建立(　　)，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金

【答案】C

【解析】现金规划的核心是建立应急基金。

5.单项选择题：人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是( )。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值

【答案】B

【解析】人生的理财目标都可归结为财务安全和财务自由。

6.单项选择题：对退休规划的关键内容和注意事项表述错误的是( )。

A.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划

B.由于通货膨胀、生活水平提高等因素，退休养老成本高，远超许多人的预期

C.尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

D.退休后失去很多兴趣爱好，因此退休后养老成本降低

【答案】D

【解析】退休后空闲时间较多，可发展兴趣爱好，成本可能会增高。

7.多项选择题：在发生(　　)情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A.宏观经济政策、法规等发生重大改变

B.金融市场的重大变化

C.客户继承一大笔遗产

D.夫妻离婚

E.家庭计划投资移民

【答案】ABCDE

【解析】本题考查的是理财师对客户理财方案进行不定期调整的情况，选项的描述既有外部环境变化也有客户自身情况变化，都会影响理财规划。

8.多项选择题：执行理财规划方案的原则有(　　)。

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.公平原则

E.勤勉尽职原则

【答案】ABC

【解析】理财规划方案执行的原则

1、了解;2、诚信;3、连续性。

9.判断题：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

【答案】T

【解析】各类金融产品及服务均采用书面合同。

10.判断题：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、个人储蓄投资和子女赡养费。

【答案】F

【解析】退休养老收入一般的三大来源是社会养老保险，个人储蓄投资和企业年金。

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