初级银行

一、单项选择题

1.金融期货合约的特征不包括( )。

A.非标准化合约

B.可以通过对冲进行履约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

2.根据《合同法》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是( )

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

3.根据《民法通则》的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是( )。

A.十周岁以上的未成年人

B.十周岁以下的未成年人

C.限制民事行为能力人的监护人

D.不能辨认自己行为的人

4.与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性( )。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高,也可能低

5.下列因素中,( )不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

6.( )有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.银行业协会

7.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为( )。

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

8.理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

9.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期

10.根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列关于理财产品销售管理的说法,错误的是( )

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的,应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇,但在未提供客观证据的情况下,不能使用“最大”“最好”“最强″等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

11.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期,如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是( )。

A.两种债券价格都会下降,B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨,A债券上涨较多

12.个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

13.公司型基金的特点不包括( )。

A.具有法人资格

B.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产

C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款

14.小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出( )元钱来进行投资。(答案取近似数值)

A.15，800

B.17，160

C.12，996

D.17，147

15.理财师进行财务规划的基本假设是( )。

A.客户对理财师都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.财务资源的分配方式是多样的

D.客户都是理性的

16.空间统一性和( )是外汇市场的特点。

A.地域一贯性

B.时间统一性

C.时间连续性

D.全球一体性

17.一般来说，债券的价格与到期收益率成( )，债券的市场交易价格与市场利率成( )。

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

18.下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是( )。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青眯

19.理财规划师的社会责任是( )

A.引导客户树立长期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

B.引导客户树立短期投资的观念

D.以产品的收益性为唯一关注点

20.( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

一、单项选择题

1.答案：A

【解析】期货合约的特征：①标准化合约。期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款。②履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

2.答案：D

【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

3.答案：C

【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。选项A,十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;选项B,不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人;选项D,不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。

4.答案：A

【解析】黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段;房地产投资品单位价值高,且无法转移,其流动性较弱,特别是在市场不景气时期变现难度更大;古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。

5.答案：D

【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素:①客户的投资金额和占比;②客户个人财务状况变化幅度;③客户的投资风格。

6.答案：B

【解析】银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

7.答案：A

【解析】从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高,服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中,客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户,服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

8.答案：D

【解析】理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,同时也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

9.答案：B

【解析】稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富,未雨绸缪;理财活动是偿还房贷、筹集教育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金。

10.答案：B

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定,理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下,不得使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。故选项B错误。

11.答案：B

【解析】一般来说,债券价格与到期收益率成反比.且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题干中信息可知,当到期收益率从12%下降到10%时,两种债券价格都会上涨,且B债券价格上涨较多。

12.答案：C

【解析】个人生命周期中的探索期年龄层为15-24岁,在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动,投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

13.答案：C

【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见,而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人,对基金运用没有发言权。故选项C错误。

14.答案：A

【解析】多期中现值的计算公式为PV=FV/(1+r)^t=20000/(1+8%)^3=15876.6448元

15.答案：B

【解析】基于普通人可以利用的财务资源是有限的假没，任何家庭财务决定都不是独立的，专业理财师应帮助客户了解这些财务决定所涉及其他因素的影响。

16.答案：C

【解析】外汇的特点包括：①空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。②时间的连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

17.正确答案：A

【解析】债券的价格与到期收益率成反比，债券的市场交易价格与市场利率成反比。

18.答案：B

【解析】保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题,同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入,但并不是稳定的保险金收入。故选项B错误。

19.答案：A

【解析】理财师的社会责任中,宣传正确的投资理念,要求引导客户设立切实可行的理财目标,不应只关注产品的收益性,而忽视投资的风险性,应尽量弱化追求短期的收益,树立长期投资的观念。

20.答案：B

【解析】家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理,涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

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