初级银行

1、 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括()。

A 、 资产负债结构分析

B 、 投资组合分析

C 、 收入结构分析

D 、 支出结构分析

答案： B

解析： 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。

2、 下列有关股票与债券特征的比较，错误的是()。

A 、 股票没有期限，债券通常有确定的到期日

B 、 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利

C 、 股票的收益一定比债券的收益高

D 、 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

答案： C

解析： 一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。故选项c错误。

3、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，这笔借款的现值是(　　)万元。(答案取近似数值)

A 、 5675.34

B 、 5213.25

C 、 5518.22

D 、 5781.65

答案： C

解析：

4、 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。

A 、 省级分行

B 、 总行

C 、 市级分行

D 、 区域分行

答案： B

解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

5、 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A 、 投资人利益优先

B 、 诚实守信

C 、 保守秘密

D 、 专业胜任

答案： A

解析： 《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

6、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为(　　)6个阶段。

A 、 探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

B 、 探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

C 、 探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

D 、 探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

答案： D

解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

7、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是(　　)。

A 、 自杀

B 、 由于精神分裂症引起的自杀

C 、 精神分裂症

D 、 精神分裂症和自杀

答案： C

解析：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因;但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。

8、 商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。

A 、 风险最小化

B 、 符合客户利益和风险承受能力

C 、 效益最大化

D 、 收入最大化

答案： B

解析： 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。

9、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是(　　)。

A 、 您正在做购房计划，您打算购买哪个小区的房产

B 、 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

C 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

D 、 先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

答案： A

解析：理财师必须注意，事实性的问题不要问得太突兀。在问一些客户比较敏感的事实性问题时，可以先有一些铺垫。

10、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A 、 由客户承担，商业银行承担连带责任

B 、 完全由客户承担

C 、 由商业银行承担，客户承担连带责任

D 、 完全由商业银行承担

答案： D

解析： 根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

11、 下列选项中，属于另类资产的是()。

A 、 H股股票

B 、 同业存款

C 、 国债

D 、 私募股权基金

答案： D

解析： 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

12、 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。

A 、 创业基金

B 、 对冲基金

C 、 收入型基金

D 、 成长型基金

答案： C

解析： 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

13、 民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A 、 自愿原则

B 、 等价有偿原则

C 、 诚实信用原则

D 、 公平原则

答案： C

解析： 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用。正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

14、 下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

A 、 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

B 、 投保人和被保险人不能是同一人

C 、 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D 、 投保人按保险合同负有支付保险费的义务

答案： B

解析： 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。

15、下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

A 、 损益表

B 、 利润分配表

C 、 现金流量表

D 、 资产负债表

答案： D

解析：资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。

16、 根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。

A 、 保险代办证

B 、 保险业务经营许可证

C 、 保险从业资格证

D 、 保险兼业代理业务许可证

答案： D

解析： 根据《保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。

17、 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A 、 10

B 、 5

C 、 3

D 、 1

答案： B

解析： 《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

18、(　　)是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A 、 财务信息

B 、 股票投资

C 、 个人储蓄

D 、 理财目标

答案： A

解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

19、 下列选项中，不属于人身保险的是()。

A 、 意外伤害保险

B 、 责任保险

C 、 人寿保险

D 、 健康保险

答案： B

解析： 人身保险包括意外伤害保险、健康保险和人寿保险。选项B属于财产保险。

20、某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于(??)日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于(??)日起可赎回该部分基金份额。

A 、 T;T+2

B 、 T+1;T+3

C 、 T;T+1

D 、 T+1;T+2

答案： D

解析：投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

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