初级银行

三、判断题

131.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。( )

A.√

B.×

参考答案：A

解析：可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。

132.银行业金融机构的监管职责主要由中国银行业监督管理委员会行使，人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，人民银行仍保留部分监管职责。( )

A.√

B.×

参考答案：A

解析：银行业金融机构的监管职责主要由中国银行业监督管理委员会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。

133.商业银行中间业务构成商业银行非利息收入。( )

A.√

B.×

参考答案：A

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

134.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。( )

A.√

B.×

参考答案：A

解析：多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

135.银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。( )

A.√

B.×

参考答案：A

解析：银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。

136.中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，但形成银行非利息收入的业务。( )

A.√

B.×

A

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

137.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。( )

A.√

B.×

A

解析：《中华人民共和国物权法》第二百零三;条规定：最高额抵押权设立前已经存在的债权，经;当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

138.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。( )

A.√

B.×

B

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

139.商业银行利用衍生工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。( )

A.√

B.×

A

解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

140.居民个人可以办理基本存款账户。( )

A.√

B.×

B

解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

141.商业银行自我监管是监管的最高层次。( )

A.√

B.×

B

解析：银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、：稳健运行。

142.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。( )

A.√

B.×

B

解析：商业银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

143.会计资本用于衡量和防御商业银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失。( )

A.√

B.×

B

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

144.风险具有可转换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。( )

A.√

B.×

B

解析：操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。

145.在商业银行的资本管理中，监管资本和经济资本是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。( )

A.√

B.×

A

解析：商业银行账面资本、监管资本和经济资本三者既有区别、又有联系，账面资本反映的是所有者权益，而监管资本和经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

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