初级银行

判断题(共70题，共70分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业。( )

选择答案：对

注解：第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业等。

第 2 题 在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。( )

选择答案： 错

注解：在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。

第 3 题 存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。( )

选择答案：对

注解：30年代中期西方国家建立存款准备金的初衷并不是把它当作中央银行的一种货币政策工具，而是将其作为商业银行清偿力的保证，即在于保障客户存款的安全、避免普遍的流动性危机，主要用于商业银行倒闭时偿付银行债务的准备。

第 4 题 优惠利率是指低于一般利率水平的利率。( )

选择答案：错

注解：所谓优惠利率，是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品制定较低的利率，目的在于刺激这些部门的生产，调动它们的积极性，实现产业结构和产品结构的调整。虽然通常情况下，优惠利率都低于一般利率水平，但是不能说低于一般利率水平的利率都是优惠利率。

第 5 题 固定汇率制下，扩张性货币政策在造成本国产出上升的同时，却使得外国的产出下降，是一种典型的“以邻为壑”政策。

选择答案：错

注解：浮动汇率制下，扩张性货币政策在造成本国产出上升的同时，却使得外国的产出下降，是一种典型的“以邻为壑”政策。

第 6 题 一家银行的经营成果只与银行的股东和从业人员有关。( )

选择答案： 错

注解：一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众。

第 7 题 某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。( )

选择答案：错

注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员配合监管人员的非现场监管应当按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送数据和信息。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。

第 8 题 某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行监管部门办公使用，这是与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。( )

选择答案： 错

注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员不得向监管人员提供不当便利。将本行购置的办公大厦免费借给监管部门使用，属于非金钱形式的利益给付，有贿赂的嫌疑，并非正确行为。

第 9 题 银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。( )

选择答案：对

注解：银行业从业人员之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

第 10 题 银行业从业人员在业务宣传中，不得只宣传客户可能获利的，隐瞒或不客观揭示业务风险。( )

选择答案：对

第 11 题 银行业从业人员不仅不能泄漏所在机构的重大内部信息和商业机密，也不能以不正当手段侵犯同业机构的商业秘密。( )

选择答案：对

第 12 题 银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。在工作之余，张某可以用笔记本电脑从未经安全检测的网站下载电影。( )

选择答案： 错

注解：银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。在工作之余，张某可以用笔记本电脑从未经安全检测的网站下载电影。( )

第 13 题 因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，但不能直接向人民法院起诉。( )

选择答案：对

注解：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，白收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

第 14 题 银行业从业人员应当自觉遵守法律法规，行业自律规范和所在机构的规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构负责人的形象。( )

选择答案：错

注解：银行业从业人员应当维护“所在机构”的形象和声誉，而不是“所在机构负责人”的形象与声誉。

第 15 题 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当直接向监管部门或司法机关报告。( )

选择答案：错

注解：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，银行业从业人员首先应予以提示、制止，再视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

第 16 题 不能制止同事违规行为的要及时报告所在机构、银行业从业协会、监管者或公检法等部门。( )

选择答案：对

第 17 题 银行业从业人员可以向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源提供方便。( )

选择答案：错

注解：题中所述违反了监管规避和利益冲突原则。

第 18 题 在业务繁忙的情况下，银行可以实行自由代岗、串岗，以解决人手紧张的燃眉之急。( )

选择答案：错

注解：《银行业从业人员职业操守》对于“岗位职责”的规定要求，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员，题中“自由代岗、串岗”的行为违反了该原则。

第 19 题 客户隐私保护是商业银行法定义务，也是评价银行是否稳健经营和经营管理水平高低的重要标准。现在的倾向是“大题小做”，强调得不够，做得更不够。

选择答案：错

注解：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。

第 20 题 “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。( )

选择答案：错

注解：根据《银行业从业人员职业操守》对于“利益冲突”的规定，银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职丁作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

第 21 题 内幕信息可以用来为客户服务，但不能为银行业从业人员自身谋取利益。( )

选择答案：错

注解：任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息;也不得利用内幕信息进行内幕交易，或为他人提供理财或投资方面的意见。

第 22 题 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。( )

选择答案：错

注解：了解客户原则要求银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，这是银行风险控制的要求。

第 23 题 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。( )

选择答案：错

注解：《银行业从业人员职业操守》中对于“礼貌服务”的规定要求，银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

第 24 题 银行业从业人员应当为大客户、VIP客户提供更加热情、周到的服务。( )

选择答案：错

注解：题中所述行为不符合《银行业从业人员职业操守》公平对待所有客户的要求。当然，因不同的产品和不同客户群，提供有差别的服务，另当别论

第 25 题 《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。( )

选择答案：错

注解：“授信尽职”原则规定银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，不但要对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查，还要进行授信后管理。

第 26 题 授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。( )

选择答案：错

注解：题中叙述的是信息披露原则的要求。

第 27 题 出于保护客户的原因，银行业从业人员及其所在机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时可以不提供协助。( )

选择答案：错

注解：银行业从业人员及其所在机构在履行保护客户隐私义务的同时，在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时提供协助。

第 28 题 为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。( )

选择答案：错

注解：银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。

第 29 题 商业贿赂包括两方面含义，一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为，这两种行为均为法律所禁止。( )

选择答案： 对

注解：商业贿赂是指以排斥竞争对手为目的，为争取交易机会，暗中给予交易对方有关人员和能够影响交易的其他相关人员以财物或其他好处的，该行为由行贿与受贿两方面构成。商业贿赂是随着商品经济的发展而产生、蔓延开来的一种负面经济现象，也是一种腐败行为，因此为法律所禁止。

第 30 题 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。( )

选择答案： 错

注解：正是由于商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。

第 31 题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )

选择答案：对

注解：具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。

第 32 题 同行之间可以用低价格倾销的策略进行竞争。( )

选择答案： 错

注解：低价格倾销属于不正当竞争方式，同业之间应当遵循互相尊重，公平竞争，禁止商业贿赂的原则，通过优化金融服务的种类、质量和效率等手段发展业务。

第 33 题 对于较受公众关注的银行业，其从业人员的日常行为无需与职业身份相联系。( )

选择答案：错

注解：职业行为不局限于在工作时间内为完成工作任务的行为，作为较受公众关注的行业，银行业从业人员的日常行为常常也会与其职业身份联系起来，受到公众的关注。

第 34 题 银行业从业人员素质，特别是职业操守问题，紧跟改革的步伐，杜绝了商业贿赂等行为。( )

选择答案 错

注解：由于银行业金融机构内控制度的缺陷和操作风险管控的问题，以及银行业在从业人员职业操守方面的教育的缺乏，中国银行业健康发展的基础层面，即银行业从业人员素质，特别是职业操守，并未跟上改革的步伐。银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止。

第 35 题 犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。( )

选择答案： 错

注解：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。

第 36 题 如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。( )

选择答案：对

注解：违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

第 37 题 银行工作人员也可以成为出售、购买、运输假币罪的犯罪主体。( )

选择答案：错

注解：出售、购买、运输假币罪的主体不包括金融工作人员。

第 38 题 金融工作人员和非金融工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。( )

选择答案：对

注解：金融工作人员购买假币行为构成金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪;而非金融工作人员则构成出售、购买、运输假币罪。

第 39 题 非法出具金融票证罪的主体是一般主体。( )

选择答案： 错

注解：非法出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

第 40 题 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。( )

选择答案： 对

第 41 题 有价证券诈骗罪中所涉及的“数额较大”，是指有价证券面值的数额大。( )

选择答案：错

注解：有价证券诈骗罪中所涉及的“数额较大”，是指有价证券市场价值的数额大。

第 42 题 某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为。( )

选择答案： 错

注解：该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。

第 43 题 因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿。( )

选择答案：对

第 44 题 一旦具备公司设立条件，就能够成立公司，从而取得法人资格。( )

选择答案：错

注解：公司的成立必须经过登记，未经登记，即使符合公司的设立条件也不能取得法人资格。

第 45 题 公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。( )

选择答案：对

注解：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登|己后，法人资格消灭。

第 46 题 人民法院经审查认为和解申请符合规定的，应当裁定和解，予以公告，并召集债权人会议讨论和解协议草案。( )

选择答案： 对

第 47 题 债权人可以申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。( )

选择答案：错

注解：“债权人会议”可以申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。

第 48 题 债权人提出破产申请的，人民法院应当自受到申请之日起10日内通知债务人。( )

选择答案：错

注解：《破产法》第十条规定，债权人提出破产申请的，人民法院应当自受到申请之日起5日内通知债务人。

第 49 题 因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，称为票据的继受取得。( )

选择答案： 对

第 50 题 汇票分为商业汇票和银行汇票，而商业汇票按照承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )

选择答案： 对

第 51 题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意;保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。( )

选择答案： 对

第 52 题 我国的物的担保包括抵押、质押、留置和定金担保。( )

选择答案： 错

注解：定金担保属于金钱担保，不属于物权法上的物的担保。

第 53 题 在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。( )

选择答案： 错

注解：比较常见的货币互换结构包括本金的初始互换;利息分期支付，按照交换的本金数量和初始交易日的汇率计算;本金在到期日按照相同的汇率再交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。

第 54 题 银行在进行客户信用评级时应采取以定性分析为主，定性分析与定量分析相结合的评定方法。( )

选择答案：错

注解：银行在进行客户信用评级时应采取以定量分析为主(而不是定性为主)，定量分析与定性分析相结合的评定方法。

第 55 题 同业拆借利率，常作为货币市场的基准利率。( )

选择答案：对

注解：同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，较灵敏及准确地反映市场利率的变动，加上同业拆借市场是货币市场中规模最大的市场，因此同业拆借利率可视为货币市场的基准利率。

第 56 题 目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。( )

选择答案： 错

注解：目前，央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的。

第 57 题 银行卡本身是货币。( )

选择答案： 错

注解：银行卡本身不是货币，银行卡项下的存款是货币。

第 58 题 多种汇率法也称期末汇率法。( )

选择答案： 错

注解：现行汇率法也称期末汇率法。多种汇率法是指以不同汇率分别对会计报表有关项目进行折算。具体分为流动与非流动项目法、货币与非货币项目法以及时态法。

第 59 题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。( )

选择答案： 错

注解：目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国圆、泰国铢。

第 60 题 派生存款可以降低商业银行的经营成本，因而商业银行应该且能够无限制造派生存款。( )

选择答案： 错

注解：商业银行派生存款可以降低成本，但商业银行的存款要受制于中央银行存款准备金率及自身付现率的高低，不可能无限创造。

第 61 题 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。( )

选择答案： 错

注解：除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

第 62 题 《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。( )

选择答案： 错

注解：当事人订立合同，采取要约承诺方式，只需要具有要约和承诺两个阶段，要约邀请不是必须的。

第 63 题 协作履行原则是合同履行过程中的一个重要原则，指当事人应当基于诚实信用的原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。( )

选择答案：对

第 64 题 合伙人对合伙的债务承担连带责任，偿还合伙债务超过自己应当承担数额的合伙人，有权向其他合伙人追偿。( )

选择答案： 对

第 65 题 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。( )

选择答案： 错

注解：《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》规定了在未发现交易可疑前提下可以免于大额交易报告的九类交易。

第 66 题 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。( )

选择答案： 错

注解：监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。题中描述的行为是会计成本的概念。

第 67 题 发行股票与股票票面价值的差额是发行溢价，在利润表中记入实收资本。( )

选择答案：错

注解：股票发行的溢价收入(即由股票发行价与面值之间的差价所带来的收入)记入资本公积。

第 68 题 我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，不以盈利为目的，并可以有一定的亏损。( )

选择答案：错

注解：我国政策性银行在业务经营活动中，既要追求社会效益，又要取得自身效益，实现保本经营。

第 69 题 我国政策性银行的资金来源首先是向金融市场及国外筹资。( )

选择答案： 错

注解：在金融市场上发行债券筹资是某些发达国家政策性银行的主要筹资方式，也是发展中国家政策性银行的辅助筹资方式。我国政策性银行的资金来源首先是政府供给资金。

第 70 题 为树立良好的监管标准，应强调对被监管者实施严格明确的问责制。( )

选择答案： 错

注解：对问责制应全面把握，对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。

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