初级银行

多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求。请将正确选项的代码填入括号内)

91、下列关于通货紧缩的表述，正确的有()。

A、是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

B、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

C、对稳定经济会产生有利的影响

D、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

E、是在社会总需求小于总供给情况下发生的

答案：A,B,D,E

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

92、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

A、国家风险

B、操作风险

C、战略风险

D、信用风险

E、市场风险

答案：B,D,E

解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求.其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

93、影响行业兴衰的主要因素包括()。

A、技术进步

B、社会习惯改变

C、政府政策

D、行业组织创新

E、经济全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影响行业兴衰的主要因素包括：(1)技术进步。(2)政府政策。(3)行业组织创新。(4)社会变化。(5)经济全球化。

94、我国商业银行办理个人定期存款类型有()。

A、零存整取

B、整存零取

C、整存整取

D、存本取息

E、通知存款

答案：A,B,C,D

解析：我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

95、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

A、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B、我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

C、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

D、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E、对系统重要性银行附加资本要求为1%

答案：A,E

解析：我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求(核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%);第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求(国内系统重要性银行附加资本要求为1%);第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。故选项B错误。

96、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有()。

A、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B、对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C、我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求

D、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

E、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

答案：A,D,E

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。

97、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

A、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D、明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E、冒用他人的汇票、本票、支票

答案：A,B,E

解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。

98、下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有()。

A、金融机构信用风险暴露

B、零售信用风险暴露

C、股权风险暴露

D、公司信用风险暴露

E、主权信用风险暴露

答案：A,D,E

解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

99、下列关于存款利率的表述，正确的有()。

A、存款利率越高，银行的融资成本越高

B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D、存款利率越高，存款人的利息收入越多

E、存款利率越高，银行的利润越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。

100、下列属于非银行金融机构的有()。

A、货币经纪公司

B、金融资产管理公司

C、汽车金融公司

D、信托投资公司

E、金融租赁公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

101、下列银行业从业人员的行为中，正确的有()。

A、与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况

B、在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息

C、保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息

D、从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

E、保守所在机构的商业秘密

答案：B,C,E

解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

102、()属于银行业自律规范。

A、《银行业从业人员职业操守》

B、《银行业协会工作指引》

C、《中国银行业反商业贿赂承诺》

D、《商业银行合规风险管理指引》

E、《商业银行监管评级内部指引》

答案：A,C

解析：银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。

103、根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。

A、以合法形式掩盖非法目的的合同

B、违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C、恶意串通，损害第三人利益的合同

D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E、损害社会公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

104、我国开办的个人人民币存款业务包括()。

A、协议存款

B、教育储蓄存款

C、定期存款

D、定活两便存款

E、个人通知存款

答案：B,C,D,E

解析：我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。

105、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

A、减少金融犯罪

B、增进公众对现代金融的了解

C、确保物价稳定

D、增强市场信心

E、保护存款人和广大消费者的利益

答案：A,B,D,E

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益;②增强市场信心;③增进公众对现代金融的了解;④减少金融犯罪;⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

106、物的担保方式主要有()。

A、处分权

B、留置权

C、质押权

D、抵押权

E、书面承诺权

答案：B,C,D

解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

107、根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有()。

A、债务人履行债务的期限

B、保证担保的范围

C、被保证的主债权种类、数额

D、保证的期间

E、保证的方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：(1)被保证的主债权种类、数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)保证的方式。(4)保证担保的范围。(5)保证的期间。(6)双方认为需要约定的其他事项。

108、从特征上看，物权属于()。

A、绝对权

B、请求权

C、对世权

D、支配权

E、相对权

答案：A,C,D

解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权);②物权是支配权;③物权的标的是物;④物权具有排他性;⑤物权具有追及力。

109、贷款诈骗罪客观方面表现包括()。

A、编造引进资金、项目等虚假理由

B、使用伪造、变造信用证或者随附的单据、文件

C、使用虚假的经济合同

D、使用虚假的身份证明文件

E、使用伪造、变造银行结算凭证

答案：A,C,D

解析：贷款诈骗罪客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由。(2)使用虚假的经济合同。(3)使用虚假的证明文件。(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。(5)以其他方法诈骗贷款。

110、下列属于商业银行代理业务范围的有()。

A、代理国债兑付

B、代理证券资金清算

C、代理股票的经纪业务

D、代理财政性存款

E、代理人寿保险的销售

答案：A,B,D,E

解析：商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务。(2)代理银行业务。(3)代理证券业务(代理证券资金清算业务)。(4)代理保险业务。(5)其他代理业务。代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。代理证券业务包括一级清算业务和二级清算业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。

111、下列属于公司董事会职责的有()。

A、执行股东大会决议，负责公司日常经营

B、决定公司组织变更、解散、清算

C、聘任或者解聘公司经理

D、召集股东会，并向股东会报告工作

E、制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责。接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。

112、下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A、伪造信用卡

B、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C、伪造信用证随附的单据

D、克隆银行本票

E、汇票附件不完整

答案：A,C,D

解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

113、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

A、信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C、与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D、在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E、通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

答案：A,B,D,E

解析：商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C错误。

114、下列关于通货膨胀的表述，错误的有()。

A、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B、是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C、对稳定经济会产生有利影响

D、是货币失衡、物价不稳定的一种表现

E、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

答案：A,B,C,E

解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故选项A、E表述错误。通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。故选项B表述错误。通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故选项C表述错误。D项说法正确。

115、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有()。

A、优先股

B、未分配利润

C、长期次级债

D、普通股

E、可转换债券

答案：B,D

解析：核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

116、下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有()。

A、银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B、福费廷业务属于衍生品业务

C、银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

答案：A,C,E

解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。

117、下列权利属于票据权利的有()。

A、付款请求权

B、票据转让权

C、追索权

D、质押票据权

E、票据设质权

答案：A,C

解析：票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。

118、商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有()。

A、信用创造

B、信息咨询

C、代收代付

D、信托租赁

E、融资租赁

答案：B,C,D

解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

119、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为()。

A、社会团体法人

B、机关法人

C、事业单位法人

D、非法人组织

E、企业法人

答案：A,B,C,E

解析：根据《中华人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

120、按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有()。

A、不从事经营活动的社会团体

B、国家机关

C、企业法人的分支机构

D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E、企业法人的职能部门

答案：A,B,C,D,E

解析：我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

121、永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受()作为保证人。

A、宏林房地产开发公司

B、市公立幼儿园

C、联合有限责任公司的工程部

D、市公立小学

E、市财政局

答案：B,C,D,E

解析：《中华人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

122、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括()。

A、业务禁止

B、撤销

C、重组

D、接管

E、依法宣告破产

答案：B,C,D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

123、下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有()。

A、接受客户馈赠的消费卡

B、把客户的交易信息告知同机构的同事

C、给客户介绍本行新推出的理财产品

D、如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E、把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

答案：A,B,E

解析：A项违背了礼物收、送的基本准则;B、E项违背了信息保密的基本准则。

124、下列关于支票使用的表述，正确的有()。

A、可用于单位结算

B、支票签发金额不受限制

C、转账支票可以支取现金

D、支票付款可以附条件

E、用于个人结算

答案：A,E

解析：签发现金支票时，出票人必须查验银行存款是否有足够的余额，出票人所签发的支票金额必须在银行存款账户余额以内，不准超出银行存款账户余额签发空头支票。故选项B错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。故选项C错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项D错误。

125、我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括()。

A、公平竞争制度

B、合规绩效考核制度

C、诚信举报制度

D、合规组织制度

E、合规问责制度

答案：B,C,E

解析：合规风险管理的基本制度主要包括：合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。

126、下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

A、金融衍生品交易的主要目的是获利

B、金融衍生品是一种金融合约

C、互换一般分为利率互换和期货互换

D、远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E、金融衍生品的基本种类包括即期、远期、互换、期权和期货

答案：B,D

解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。故选项B、D正确。

127、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行监管资本包括()。

A、补充资本

B、二级资本

C、其他一级资本

D、核心一级资本

E、附属资本

答案：B,C,D

解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

128、下列属于商业银行资产业务的有()。

A、代理收水电费

B、购买国债

C、吸收存款

D、信用卡透支

E、向中央银行借款

答案：B,D

解析：A项属于中间业务，C、E项属于负债业务。

129、狭义的票据是(??)。

A、设权证券

B、要式证券

C、无因证券

D、流通证券

E、文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

130、我国个人贷款业务包括()。

A、个人助学贷款

B、银团贷款

C、信用卡透支

D、个人汽车贷款

E、个人住房贷款

答案：A,C,D,E

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。选项B，银团贷款属于公司贷款业务。

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