初级银行

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

91、以下因素变动会导致本国货币需求增加的是(　　)。

A、本国居民收入水平上升

B、本国利率上升

C、本国货币升值

D、预期本国物价水平上升

E、信用制度越来越发达

答案：A,C

解析：影响货币需求的主要因素：在一般情况下，货币需求量与收人水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加;当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少;在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系;物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比;当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低;另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降;当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。

92、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有(??)。

A、操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险

B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C、银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

D、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

E、操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险

答案：A,B,D

解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁;流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

93、下列关于商业银行特征的表述，正确的有(　　)。

A、商业银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

B、外部负效应巨大

C、商业银行风险都可以准确计量

D、高负债经营

E、具有信用创造功能

答案：B,D,E

解析：不是所有风险通过对冲抵消掉的，并且风险可以通过一定的方法估计，但是无法准确计量。商业银行经营信用业务，一旦发生风险，影响会很大。商业银行属于高负债经营，并且具有信用创造功能，即创造派生存款。

94、某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有(　　)。

A、外汇远期交易

B、存款

C、外汇期货交易

D、外汇期权交易

E、即期外汇交易

答案：A,C,D

解析：某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易。

95、下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有(　　)。

A、合伙企业

B、自然人

C、国有企业

D、部队

E、政府

答案：A,C,D,E

解析：单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

96、公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有(??)。

A、公司章程规定的营业期限届满

B、股东会或者股东大会决议解散

C、因公司合并或者分立需要解散

D、公司被依法吊销营业执照

E、人民法院依法予以解散

答案：A,B,D,E

解析：根据《公司法》规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。

97、关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有(　　)。

A、国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

B、股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

C、城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

D、农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

E、商业银行注册资本应当是实缴资本

答案：A,C,D,E

解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。股份制商业银行的要求从属于全国性商业银行要求。

98、下列关于托收业务的表述，正确的有(　　)。

A、托收属于银行信用、托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

B、托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

C、跟单托收附有金融单据和发票等商业票据

D、托收是委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理

行向付款人收取款项

E、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

答案：B,C,D解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任;根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。

99、商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括(　　)。

A、可以在此账户办理现金收付

B、可以在此账户办理日常结算

C、可以由存款客户自主选择开户银行

D、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E、企业可以在多家银行开立多个基本账户

答案：A,B,C,D

解析：商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括可以在此账户办理现金收付、可以在此账户办理日常结算、可以由存款客户自主选择开户银行、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

100、下列哪些行为属于票据诈骗罪的行为?(　　)

A、冒用他人的汇票、本票、支票诈骗财物

B、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票、骗取财物

C、明知是伪造的委托收款凭证而使用，诈骗他人财物

D、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载、骗取财物

E、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

答案：A,B,D,E

解析：选项C属于金融凭证诈骗罪。

101、金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有(　　)。

A、期货

B、远期

C、期权

D、互换

E、即期

答案：A,B,C,D

解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

102、下列关于目前我国债券的表述，正确的有(??)。

A、中国人民银行发行票据的目的是筹资

B、债券的到期收益率指收回金额与购买价格的价差加上利息收入后与购买价格的比例

C、目前我国的金融债券均是全国债券市场上发行、交易的

D、国债的利息收入须缴纳所得税

E、国债分为储蓄国债和记账式国债两种

答案：C,E

解析：中国人民银行发行票据实际是一种货币政策，用来调整流通中的货币量;债券的到期收益率即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率;国债的利息收入无须缴纳所得税。

103、货币执行流通手段的特点是(　　)。

A、必须是现实的货币

B、必须是足值的货币

C、可以是观念上的货币

D、不需要具有十足价值

E、可以用符号代替

答案：A,D,E

解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币;②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

104、下列构成信用卡诈骗罪的有(　　)。

A、盗窃他人的信用卡并使用的

B、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的

C、使用作废的信用卡进行诈骗

D、使用信用卡进行恶意透支

E、冒用他人的信用卡进行诈骗

答案：B,C,D,E

解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。

105、下列关于中央银行的职能的表述，正确的有(　　)。

A、中央银行是银行的银行

B、中央银行是商业银行

C、中央银行是政府的银行

D、中央银行是“发展的银行”

E、中央银行是“发行的银行”

答案：A,C,E

解析：中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行和中央银行是“发行的银行”。

106、区域发展分析是在区域(　　)的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

A、自然条件

B、社会条件

C、经济分析

D、发展分析

E、社会分析

答案：A,C

解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

107、下列业务中，可使用银行保函的有(??)。

A、融资租赁

B、投标

C、借款

D、工程履约

E、延期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函;非融资类包含投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。

108、以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点有(　　)。

A、总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权

B、以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核

C、在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调信息沟通由相应层级的行长负责

D、总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权

E、以上都正确

答案：A,B,C,D,E

解析：本题选项全部正确。

109、按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为(??)。

A、统一法人制组织架构

B、多法人制组织架构

C、总分行型组织架构

D、事业部制组织架构

E、矩阵型组织架构

答案：A,B

解析：按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

110、随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控(　　)。

A、再贷款利率

B、再贴现利率

C、商业银行贷款利率

D、商业银行存款利率

E、准备金利率

答案：A,B,E

解析：利率市场化是市场中资金供求利率的市场化，随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控再贷款利率、再贴现利率、准备金利率。

111、下列关于期权的表述，正确的有(　　)。

A、看涨期权的买方负有必须买进的业务

B、期权买方可以在期权的存续期内和到期日之后，与卖方进行交易

C、欧式期权的买方只能在期权到期行使权利

D、与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务

E、看跌期权买方可以不负担必须卖出的义务

答案：C,D,E

解析：看涨期权指期权买人方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购人某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。期权按行使权利的时限可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利;美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。

112、下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有(　　)。

A、按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B、利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五人

C、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D、活期存款一律不计复利

E、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

答案：A,C

解析：选项B利息金额算至分位，分以下尾数四舍五人;除活期存款在每季度结息日时将利息计人本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，选项D错误;除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。选项E错误。

113、票据丧失的补救措施包括(　　)。

A、挂失止付

B、公示催告

C、仿真制造

D、提起诉讼

E、默认失效

答案：A,B,D

解析：票据丧失的补救措施有三种，分别为挂失止付、公示催告以及提起起诉。

114、商业银行在中央银行存款的一般包括(　　)。

A、系统内借款

B、系统内存款

C、二级准备金

D、法定存款准备金

E、超额存款准备金

答案：D,E

解析：商业银行在中央银行存款的一般包括法定存款准备金和超额存款准备金。

115、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有(??)。

A、大多数国家采用直接标价法

B、直接标价法又称为应收标价法

C、间接标价法又称为应付标价法

D、在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E、英国的英镑采用的是直接标价法

答案：A,D

解析：直接标价法又称为应付标价法;间接标价法又称为应收标价法。

116、下列行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪的有(　　)。

A、使用伪造、变造的委托收款凭证

B、使用伪造、变造的银行存单

C、使用伪造、变造的银行本票

D、使用伪造、变造的汇款凭证

E、使用伪造、变造的银行支票

答案：A,B,D

解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。选项C和E属于票据诈骗罪。

117、下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有(　　)。

A、以接受客户委托为前提

B、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

C、是构成银行表内资产的主要部分

D、不承担或不直接承担市场风险

E、不运用或不直接运用银行的自有资金

答案：A,B,D,E

解析：中间业务是构成银行表外资产的主要部分。

118、M1是由以下(　　)组成。

A、流通中现金

B、企业单位活期存款

C、农村存款

D、机关团体部队存款

E、城乡居民储蓄存款

答案：A,B,C,D

解析：由M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款可知。

119、商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括(　　)。

A、次级贷款

B、损失贷款

C、逾期贷款

D、呆滞贷款

E、可疑贷款

答案：A,B,E

解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

120、《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于中国银行业管理委员会监管的对象有(　　)。

A、农村信用合作社

B、证券公司

C、商业银行

D、典当公司

E、企业集团财务公司

答案：A,C,E

解析：中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。证券公司由证监会监管，典当公司受商务部管辖。

121、与普通股股票相比，优先股股票的特点在于(　　)。

A、收益分配的优先权

B、剩余财产分配的优先权

C、具有优先认股权

D、有优先参与公司决策的表决权

E、有固定的股息率

答案：A,B,E

解析：优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

122、我国商业银行办理的个人定期存款类型有(??)。

A、存本取息

B、整存零取

C、整存整取

D、通知存款

E、零存整取

答案：A,B,C,E

解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

123、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的(　　)。

A、法律关系

B、业务处理流程

C、风险

D、特性

E、收益

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

124、下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有(　　)。

A、向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形

B、数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役

C、该罪一般是故意，也可能是过失

D、该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

E、该罪的客体是国家对贷款的管理制度

答案：A,B,D,E

解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。

125、信用证按照付款期限可以划分为(　　)。

A、即期信用证

B、预支信用证

C、出口信用证

D、进口信用证

E、远期信用证

答案：A,E

解析：信用证按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。

126、某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有(　　)。

A、属于商业银行代理业务

B、资金来源于银行信贷资金

C、借款人由企业指定

D、借款期限由企业确定

E、银行不承担贷款风险

答案：A,C,D,E

解析：委托贷款的资金来源于委托人，银行在委托贷款中属于代理人而不是委托人。

127、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取(??)措施。

A、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B、申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C、申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

D、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E、申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

答案：A,C

解析：《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

128、根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有(　　)。

A、有约定的按照约定

B、没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行

C、没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择

D、没有约定或者约定不明确，必须先执行物保

E、没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行

答案：A,B,E

解析：《担保法》司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。

129、银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有(??)。

A、不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C、应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E、不理会客户错误的投诉和建议

答案：B,D,E

解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限。应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。本条要求银行业从业人员坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉。

130、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有(??)。

A、在营销理财业务时提示免责条款

B、在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C、力推收益较高的理财产品

D、提供虚假的收益计算方式

E、提示理财产品中对客户不利的方面

答案：A,E

解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

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